A queda no número de cheques devolvidos em janeiro ocorreu em todas as regiões do Brasil e está diretamente relacionada às seguintes variáveis crescimento da renda real das famílias, verificada durante os últimos meses; queda das taxas de juros praticadas no comércio; aumento no prazo de financiamento; adicional de férias de fim de ano, além do aumento real do salário mínimo.

Mesmo com as constantes altas, o etanol ainda é vantajoso no Mato Grosso, Pernambuco e Goiás sendo que, o melhor preço é encontrado no Mato Grosso. A diferença sobre a gasolina chega a 38,2%. Já a Paraíba lidera a lista dos Estados onde o derivado do petróleo é mais barato. A vantagem chega a 27,6% sobre o etanol. Os demais combustíveis, GNV, diesel e biodiesel permaneceram estáveis.

Com as variações, o preço médio do álcool está cotado a R$ 2,011; gasolina R$ 2,718; biodiesel R$ 2,106 e diesel R$ 2,093. O m³ do GNV tem valor médio de R$ 1,725.

Segundo o relatório preparado pelo Departamento Econômico do banco, o spread bancário (diferença entre a taxa que o banco paga na aplicação do cliente e a taxa cobrada na concessão de empréstimo) também recuou 0,8 ponto percentual no mês passado, situando-se na média de 24,3%. No ano a queda total foi de 6,4 pontos percentuais.

As taxas de juros das operações com pessoa física recuaram de forma mais significativa, ao longo do ano passado, do que nas contratações com pessoas jurídicas – reflexo do comportamento das taxas de inadimplência nos dois segmentos.

Fonte: Agência Brasil

De acordo com estatísticas apresentadas pela Anef (Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras) houve um crescimento de 12,3% no acumulado das carteiras de CDC (Crédito Direto ao Consumidor) e Leasing para financiamento de veículos pelas pessoas físicas, passando de R$ 132,9 bilhões em julho do ano passado para R$ 149,4 bilhões no mesmo mês de 2009. Desse montante, o saldo da carteira de Leasing corresponde a R$ 65,5 bilhões, refletindo um crescimento de 33,5% sobre o ano passado, quando estava em R$ 49 bilhões. Já a carteira de CDC se manteve estável nesses doze meses, com saldo de R$ 83,9 bilhões.

O levantamento da Anef também mostra que o plano máximo disponibilizado pelos bancos aos consumidores para financiamento de veículos está em 80 meses ante 72 meses de julho de 2008. Em relação aos planos médios, a marca registrada no período foi de 41 meses frente a 42 meses no comparativo com julho do ano passado.

“Fatores como a queda dos juros e a crescente oferta de crédito para que o consumidor possa realizar o financiamento do veículo têm sido fundamentais para o excelente desempenho do setor. Se o cenário continuar nessa tendência, a expectativa é de contínuo crescimento neste segundo semestre”, avalia Luiz Montenegro, presidente da Anef.

No mês de agosto foram devolvidos 1.989.886 cheques, uma redução de 14,04% se comparado ao mês de julho de 2009. De acordo com pesquisa divulgada pela Equifax, houve um aumento de 0,02% se comparado ao mesmo período do ano anterior.

Os números confirmam a tendência da queda registrada nos últimos meses, relacionada à recuperação da atividade econômica, após o período agudo da crise financeira internacional. Variáveis como a melhoria no nível de renda familiar, redução da inflação, queda das taxas de juros praticadas nas operações de crédito, extensão do volume de crédito e prazos de financiamento, possibilitaram aos consumidores uma maior disponibilidade para regularização de pendências financeiras.

Quanto ao volume de títulos protestados, os dados mostram que em agosto houve redução de 13,93% em relação a julho e aumento de 8,99% em relação a agosto de 2008. Em agosto foram registrados 725.246 protestos, contra 842.596 registrados em julho.

Segundo dados divulgados esta semana pela Anefac, a média de juros cobrada nos financiamentos à pessoa física caiu pela sexta vez consecutiva. A taxa passou de 7,26% para 7,21% ao mês, entre junho e julho deste ano, representando uma queda de 5 pontos-base. Sendo assim, a menor taxa desde dezembro de 2007.       

Já tomando como base julho de 2008, quando o juro médio era de 7,35% ao mês, houve recuo de 14 pontos-base. Para Anefac, a queda na taxa de juros na comparação mensal pode ser atribuída às reduções na taxa Selic e a melhora no cenário econômico.

Entre junho e julho deste ano, com exceção do cartão de crédito, cuja taxa ficou estável, todas as demais modalidades de crédito acompanhadas pela Anefac apresentaram queda nos juros.

De acordo com nota divulgada pelo Banco Central, os financiamentos destinados à habitação (com recursos livres e direcionados) seguiram com expansão de 3,5% em junho, diante a maio. Contando os últimos 12 meses, a alta na concessão de crédito para a habitação é de 41,8%, levando em consideração operações realizadas com pessoas físicas e cooperativas habitacionais, sem contar as destinadas a empreendimentos imobiliários.

Para o Banco Central, o crescimento da modalidade é favorecido por significativas reduções nas taxas de juros, além do alongamento de prazos e elevação de limites operacionais. Para se ter uma ideia, o prazo do financiamento imobiliário passou de 2.860 dias em maio para 2.959 dias em junho.

Considerando o crédito habitacional concedido por bancos públicos, o volume foi 44,1% maior do que o registrado em junho de 2008. Já no setor privado, as operações cresceram 2,3% entre maio e junho. Frente a junho do ano passado, a alta foi de 27,2%.   

De acordo com informações divulgadas pela Anef

Somente o leasing foi responsável por R$ 64,5 bilhões e comparado ao mesmo mês do ano passado, quando o leasing representou R$ 42,4 bilhões da carteira de financiamentos, essa opção apresentou um aumento de 52,1%.

Por outro lado, o financiamento por meio do CDC (Crédito Direto ao Consumidor) registrou queda de 3,1% no quinto mês do ano, frente a maio do ano passado, somando R$ 81,5 bilhões. No mesmo período do ano anterior, essa soma era de R$ 84,1 bilhões.

As taxas de juros mensais praticadas em maio ficaram em 1,55% ao mês ante 1,59% em abril. A média está menor em relação a maio de 2008, quando a taxa média mensal ficou em 1,62%.

No topo aparece o CDI, que rendeu 0,76% no sexto mês de 2009 em termos nominais, ou 0,86% quando se pondera a inflação medida pelo IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado) no período. Logo em seguida vêm os CDBs pré-fixados de 30 dias, com ganho bruto médio de 0,72% no mês, o que corresponde a uma rentabilidade de 0,82% em termos reais.

A tão comentada caderneta de poupança, que pode ter seus rendimentos tributados em determinadas carteiras superiores a R$ 50 mil a partir do próximo ano, apresentou retorno nominal de 0,57%.

Já o investimento em renda variável, representado aqui pelo Ibovespa, teve desvalorização nominal de 3,26% em junho, a pior escolha do período, depois de três meses seguidos como melhor alternativa de investimento. Por pouco não perdeu para a aplicação em ouro, que no mesmo período apresentou retorno negativo de 3,23%.

Mercados em junho

Confira na tabela abaixo a rentabilidade dos principais investimentos no mês de junho:

* Deduzida a variação do IGP-M que ficou em -0,10% em junho de 2009

** Deduzida a variação do IGP-M que ficou em -0,07% em maio de 2009

*** Taxa Efetiva Andima

**** Taxa pré 30 dias

Fonte: Infomoney