A pesquisa também registrou aumento de 1,5 ponto porcentual no número de famílias com contas em atraso e de 0,9 ponto porcentual no de inadimplentes, que hoje representam 15,9% e 6,2% do total de famílias paulistanas, respectivamente.

A assessoria técnica da Fecomercio, entretanto, destaca que os números ainda não são motivos para preocupação do mercado, uma vez que os níveis de inadimplência permanecem em um patamar baixo e a confiança dos consumidores permanece bastante elevada.

A pesquisa registrou, em fevereiro, os melhores resultados nos seus indicadores de endividamento (desde outubro de 2009), contas em atraso (desde fevereiro de 2009) e inadimplência (desde junho de 2009), indicando que os consumidores procuram colocar suas dívidas em dia, seja em função do aumento da renda, da redução das taxas de juros ou mesmo devido à renegociação com seus credores.

Em fevereiro, 43% das famílias de São Paulo estavam endividadas, enquanto em janeiro o índice era de 44%. Isso representa, em números absolutos, que o total de famílias endividadas caiu de 1,589 milhão para 1,538 milhão. O levantamento identificou que 12% das famílias paulistas têm contas em atraso, recuo de 2 pontos porcentuais em relação a janeiro, o que representa, segundo a Fecomercio, que cerca de 441 mil famílias efetuaram pagamentos das contas em atraso em fevereiro, ante 501 mil, em janeiro.

Depois de permanecer estabilizado em 6% desde novembro, houve redução para 5% em fevereiro no total de famílias inadimplentes, aquelas que acreditam não ter condições de pagar total ou parcialmente suas contas nos próximos meses. Com isso, mais de 34 mil famílias deixaram a condição de inadimplência em fevereiro.

Na avaliação de Adelaide Reis, economista da Fecomercio, os bons resultados observados na economia brasileira, sobretudo nos indicadores de emprego e de renda, ambos em crescimento, refletiram positivamente no bolso do consumidor, que está aproveitando o início do ano para quitar dívidas e pagar contas em atraso, ao mesmo tempo em que mantém elevado o consumo. “A expansão da massa salarial nos últimos meses, o aumento na oferta de crédito ao consumidor e a queda nas taxas de juros certamente contribuem para o equilíbrio financeiro das famílias neste início de ano”, afirma Adelaide.

Perfil da dívida

O cartão de crédito, endividamento mais utilizado pelas famílias de São Paulo, lidera o ranking com 68% das dívidas assumidas em fevereiro, ante 65% em janeiro. Entre as demais modalidades de financiamento do consumidor, destacam-se os carnês (31%), o crédito consignado (10%), o cheque especial (10%) e o financiamento de veículos (10%).

O comprometimento da renda familiar para pagamento de dívidas também melhorou em fevereiro. Mais da metade das famílias endividadas asseguram ter entre 11% e 50% da sua renda comprometida com dívidas em fevereiro, ante 63% verificados em janeiro.

Este vídeo dá dicas de como sair do vermelho seguindo seis passos. São dicas simples como elaborar uma planilha e anotar todos os seus gastos, evitar compras a prazo, evitar o cartão de crédito e cheque especial, se você não consegue pagá-los, faça um empréstimo, pois os juros são menores e você ainda pode renegociar a dívida. Outra dica importante é envolver toda a família neste corte de custos, pois quanto mais envolvidos mais rápido verá o resultado.

Entre homens e mulheres o risco de uma pessoa ficar inadimplente ao fazer compras parceladas em setores como vestuário, móveis, alimentação, construção e eletro/eletrônicos são praticamente o mesmo. Mas observando cada um destes segmentos isoladamente a constatação é que homens e mulheres costumam ser mais pontuais com os pagamentos de acordo com interesse que o segmento desperta em seu consumo do dia-a-dia.

Esta é a principal constatação de um estudo feito pela Neurotech, empresa especializada no uso de inteligência artificial e mineração de dados para análise do perfil de operações de crédito. Segundo a pesquisa, os homens têm uma possibilidade de 2,8% de ficar endividados na soma de todos estes cinco segmentos avaliados. As mulheres têm praticamente a mesma possibilidade (2,9%). Porém, quando observados segmentos específicos, como o de vestuário, predominantemente de maior interesse de consumo para as mulheres, as chances de um homem ficar devendo sobem para 4,6%.

No setor da construção, no qual 63,8% das compras são feitas pelo público masculino, portanto tem um interesse predominante dos homens, as mulheres conseguem ter um risco igual de inadimplência. Os dois empatam em 2,5%. 

Ou seja, o consumidor masculino fica devendo com mais facilidade na compra de vestuário enquanto o feminino apresenta maior dificuldade em honrar compromissos no segmento de construção.

O cheque especial é um dos tipos de crédito que os bancos oferecem aos seus clientes. Uma vez concedido, o cheque especial pode ser facilmente acessado pelo correntista. Essa é uma grande vantagem do serviço, mas muitas vezes é nessa facilidade que os clientes se perdem.

O cheque especial é um instrumento para ser usado apenas em casos de emergência, porque seu objetivo é socorrer o cliente numa situação imprevista. Por exemplo: para cobrir o pagamento de uma despesa não programada e feita às pressas, como o conserto de um automóvel.

Mesmo nesses casos, o cheque especial deve ser usado se o cliente está seguro de que cobrirá sua conta corrente no prazo de alguns dias. Caso contrário, o melhor é conversar com o gerente do banco e também verificar no mercado quais opções de crédito mais baratos que as instituições oferecem. Muitas vezes o cliente usa o cheque especial para financiar gastos e estender sua renda, o que não é aconselhável.

Segue abaixo algumas recomendações da Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN), que devem ser levadas em conta para usar o cheque especial de forma eficiente:

• O cheque especial é um crédito para usar em casos de despesas não previstas e por um período curto;
• Como se trata de um empréstimo que o banco fornece sem pedir garantias, a taxa de juros é superior à taxa dos empréstimos pessoais;
• Como o custo de ficar no cheque especial é alto, o cliente não deve usá-lo como extensão dos seus rendimentos (salário, aposentadoria, etc.);
• Na prática, financiar o orçamento doméstico com o cheque especial é aumentar os gastos, porque juros serão cobrados;
• Caso o cliente precise de crédito por um prazo maior, o ideal é conversar com o banco sobre quais empréstimos pessoais estão à disposição;
• Se o cliente não precisa de crédito e usa o cheque especial, a recomendação é planejar melhor o orçamento compatiblizando os gastos com os ganhos, e acompanhar a conta corrente evitando o uso desta linha de crédito.

No mês de agosto foram devolvidos 1.989.886 cheques, uma redução de 14,04% se comparado ao mês de julho de 2009. De acordo com pesquisa divulgada pela Equifax, houve um aumento de 0,02% se comparado ao mesmo período do ano anterior.

Os números confirmam a tendência da queda registrada nos últimos meses, relacionada à recuperação da atividade econômica, após o período agudo da crise financeira internacional. Variáveis como a melhoria no nível de renda familiar, redução da inflação, queda das taxas de juros praticadas nas operações de crédito, extensão do volume de crédito e prazos de financiamento, possibilitaram aos consumidores uma maior disponibilidade para regularização de pendências financeiras.

Quanto ao volume de títulos protestados, os dados mostram que em agosto houve redução de 13,93% em relação a julho e aumento de 8,99% em relação a agosto de 2008. Em agosto foram registrados 725.246 protestos, contra 842.596 registrados em julho.

Orçamento familiar. Muitas vezes visto como tabu nas famílias, pois o brasileiro não tem a tradição de realizar orçamentos, é um planejamento muito importante para manter a saúde financeira. Mas como fazer um orçamento familiar?  

Neste vídeo, o professor José Dutra Sobrinho explica passo a passo como elaborar um orçamento familiar, que começa com a listagem das despesas fixas e mais caras, passando pelas semi-fixas, pelas prestações, alimentação, transporte e finalizando com as Despesas variáveis e eventuais. Ele ensina como avaliar o seu orçamento e adequá-lo. Vale conferir!