Mas, segundo ele, com a expectativa de redução da inadimplência e por consequência do spread (diferença entre o que o banco paga aos investidores, a taxa de captação, e o que cobra dos clientes na hora do empréstimo), a previsão é de redução das taxas de juros cobradas das pessoas físicas.

Nos dados preliminares deste mês, até o dia 13, a taxa de juros geral caiu 0,6 ponto percentual em relação a outubro e ficou em 35% ao ano. Para pessoas físicas, a taxa apresentou redução de 0,8 ponto percentual, passando para 43,4% ao ano.

Mesmo com a expectativa de redução nos juros neste mês e em dezembro, Maciel disse que os consumidores devem sempre ter cautela na hora de se endividarem, mas enfatizou que a decisão de pegar ou não um empréstimo é pessoal.

Fonte: Agência Brasil

De acordo com estatísticas apresentadas pela Anef (Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras) houve um crescimento de 12,3% no acumulado das carteiras de CDC (Crédito Direto ao Consumidor) e Leasing para financiamento de veículos pelas pessoas físicas, passando de R$ 132,9 bilhões em julho do ano passado para R$ 149,4 bilhões no mesmo mês de 2009. Desse montante, o saldo da carteira de Leasing corresponde a R$ 65,5 bilhões, refletindo um crescimento de 33,5% sobre o ano passado, quando estava em R$ 49 bilhões. Já a carteira de CDC se manteve estável nesses doze meses, com saldo de R$ 83,9 bilhões.

O levantamento da Anef também mostra que o plano máximo disponibilizado pelos bancos aos consumidores para financiamento de veículos está em 80 meses ante 72 meses de julho de 2008. Em relação aos planos médios, a marca registrada no período foi de 41 meses frente a 42 meses no comparativo com julho do ano passado.

“Fatores como a queda dos juros e a crescente oferta de crédito para que o consumidor possa realizar o financiamento do veículo têm sido fundamentais para o excelente desempenho do setor. Se o cenário continuar nessa tendência, a expectativa é de contínuo crescimento neste segundo semestre”, avalia Luiz Montenegro, presidente da Anef.

Segundo dados divulgados esta semana pela Anefac, a média de juros cobrada nos financiamentos à pessoa física caiu pela sexta vez consecutiva. A taxa passou de 7,26% para 7,21% ao mês, entre junho e julho deste ano, representando uma queda de 5 pontos-base. Sendo assim, a menor taxa desde dezembro de 2007.       

Já tomando como base julho de 2008, quando o juro médio era de 7,35% ao mês, houve recuo de 14 pontos-base. Para Anefac, a queda na taxa de juros na comparação mensal pode ser atribuída às reduções na taxa Selic e a melhora no cenário econômico.

Entre junho e julho deste ano, com exceção do cartão de crédito, cuja taxa ficou estável, todas as demais modalidades de crédito acompanhadas pela Anefac apresentaram queda nos juros.

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu, por unanimidade, reduzir a taxa básica de juros do país, a Selic, de 9,25% para 8,75% ao ano. É a menor taxa da história. O corte de 0,5 ponto percentual foi o quinto corte seguido. Mas representa uma desaceleração do ritmo, já que a queda anterior foi de um ponto percentual. Com o novo corte, a Selic já caiu cinco pontos percentuais desde dezembro, quando estava em 13,75% ao ano.

Entenda como isso afeta sua vida

A Selic é a taxa básica de juros e serve como referência para toda a economia. A Selic é o parâmetro para a remuneração dos títulos públicos, aplicação considerada mais segura porque é garantida pelo governo. A taxa básica de juros serve de piso para as taxas cobradas em outros financiamentos. Se os títulos do governo fossem mais rentáveis que outras aplicações, os bancos direcionariam mais recursos para compra desses papéis e menos para a concessão de empréstimos. Dessa forma, a tendência é que os juros praticados no país sempre estejam acima da Selic.

Quanto mais baixa for a taxa Selic, menor é o custo do crédito no país, fazendo com que o consumidor compre mais e aqueça a economia. Quando os juros estão menores, o financiamento de bens duráveis e semiduráveis fica mais barato, estimulando o consumo de carros, eletrodomésticos e imóveis, por exemplo. Vale lembrar que isso depende não só da queda da Selic, mas da redução do spread – ou seja, de os bancos repassarem ao consumidor esse corte dos juros.