Para quem está endividado e perdeu o controle das contas, renegociar as dívidas é a melhor saída. O próprio cidadão pode quitar suas dívidas diretamente com os credores e regularizar suas pendências sem precisar contratar serviços de terceiros.

Segundo os economistas, esteja ou não inadimplente, é importante que o consumidor anote em um papel todas as contas que estão vencidas ou para vencer e, em seguida, fazer a soma total dos valores. “Depois de reunir as dívidas é necessário verificar se a renda familiar é suficiente para honrar, no prazo, os compromissos assumidos anteriormente”, afirmam.

Os economistas recomendam que o consumidor entre rapidamente em contato com o credor, caso perceba que não terá como pagar uma ou demais parcelas da dívida. “É essencial que ele faça isso o quanto antes. Assim, evita que a dívida aumente com os juros e correções que serão aplicadas”, dizem.

Confira abaixo outras dicas importantes e o passo a passo para uma renegociação bem sucedida:

1º Antes de renegociar, faça os cálculos e anote no papel uma proposta que se encaixe no seu orçamento. Jamais recorra ao cheque especial ou a empréstimos que possuam taxas muito altas. Tente procurar alternativas mais baratas, como o crédito consignado, por exemplo;

2º Na hora de renegociar com a loja, tenha em mãos todas as informações que podem ajudar na conversa, como as contas em atraso e as cartas de cobrança que recebeu em casa;

3º Reúna todas as cartas recebidas e identifique qual apresenta a melhor proposta de renegociação;

4º Além das cartas mencionadas, leve também algum documento oficial com foto, como o RG. Se estiver desempregado, é interessante levar a carteira profissional;

5º Ao procurar a loja, seja sincero com o atendente que irá avaliar o seu caso. Não se sinta constrangido, fale abertamente sobre os motivos que fizeram você deixar de pagar as contas;

6º No momento da renegociação, ouça a proposta que o atendente irá lhe apresentar e, caso você não esteja de acordo, apresente a sua proposta. Tente chegar o mais próximo possível das condições que você apresentou, antes de finalizar o acordo;

7º Ao fechar a renegociação, peça que a loja formalize por escrito todas as condições combinadas e peça para constar no acordo que o credor também providenciará a comunicação da renegociação aos bancos de dados. Caso você já esteja inadimplente, essa é a sua garantia de que a loja pedirá a exclusão do seu nome do banco de dados da Serasa Experian e/ou outras empresas;

8º Atenção: Não caia no golpe de supostas empresas que dizem recuperar o seu crédito de maneiras milagrosas. Não há outra maneira de regularizar uma dívida a não ser mediante o pagamento da mesma ou o acordo formal com o credor. Você mesmo pode renegociar a sua dívida e não precisa pagar a ninguém para fazer isso;

9º A renegociação de dívidas é um ato que mostra que você tem interesse em pagar o que deve e é o único caminho para a solução de seus problemas financeiros. Valorize e cumpra o acordo realizado.

O ano começou com níveis de endividamento mais elevados, acima de 50% chegando a 53,8% em fevereiro, por conta das dívidas contraídas no Natal, porém o índice começou a apresentar redução a partir de março. A queda do endividamento verificada pode ser justificada pela redução no nível de confiança do consumidor nos últimos meses. Atrelado a isso, a melhoria das condições de emprego e renda possibilitou equilíbrio da situação financeira do consumidor.  

Entre os consumidores que possuem contas em atraso houve estabilidade em 14% em maio, em relação a abril. Isso demonstra que o consumidor embora já esteja sentido os efeitos da elevação do preço nas suas compras, consegue administrar melhor suas dívidas. Segundo o levantamento, dentre os consumidores com renda de até 10 salários mínimos, 16% estão nessa condição, enquanto o índice fica em 8% entre aqueles que possuem rendimento acima de 10 salários mínimo.

Segundo a Fecomercio, dentre as 45,7% das famílias endividadas em maio, 55,3% têm entre 11% e 50% da sua renda comprometida com o pagamento de dívidas. Para 14,9% delas esse comprometimento é superior a 50%, enquanto que para 20,9%, menos de 10% da renda está comprometida com o pagamento de dívidas.

Na história, Magali vai ao supermercado com seu pai e enche o carrinho com supérfluos. Na hora da conta, os cartões do pai não passam e ele percebe que está endividado. Ao longo das páginas, são apresentadas diversas dicas sobre como lidar com a falta de dinheiro e como economizar, para que as crianças cresçam conscientes e com responsabilidade na hora de gastar.

O Desembargador do Tribunal de Justiça de São Paulo Dr. Rizzatto Nunes e a ex-diretora executiva do Procon de São Paulo Dra. Marli Aparecida Sampaio desenvolveram o projeto Educação para o consumo, com historinhas da Turma da Mônica, e cederam gratuitamente os direitos autorais da parte que trata do superendividamento, especialmente para o conteúdo da revista especial.