Os sinais de arrefecimento da inflação influenciaram positivamente o ânimo das famílias paulistanas e, além de melhorar a situação da renda atual, ainda contribuiu para um novo estímulo aos consumidores. Também foram motivos para a recuperação da intenção de consumo o aumento efetivo da renda média e o baixo nível de desemprego, alavancados após a eliminação de uma eventual perda do poder de compra devido ao processo inflacionário.

Já o Acesso ao Crédito registrou estabilidade no mês de julho com pequena variação de -0,2%. Entre os itens analisados no ICF, esse foi que ainda se encontra no nível de satisfação mais elevado com 158,6 pontos. Segundo a Assessoria Técnica da Fecomercio, isso indica que apesar do aumento de 6,2 pontos porcentuais nos juros para pessoa física, entre os meses de dezembro e maio, as famílias paulistanas se mostram pouco propensas a analisar esses fatores e levam em consideração apenas se os gastos cabem ou não no orçamento familiar.

Segundo a assessoria técnica da Fecomercio, o sistemático aumento na oferta de crédito nos últimos anos aliado ao crescimento real da renda, principalmente nas classes de menor poder aquisitivo, motivou o expressivo crescimento vivenciado em 2010. Contudo, as medidas macro prudenciais tomadas pelo governo desde o último trimestre de 2010 tiveram grande responsabilidade no aumento das dívidas e consequente arrefecimento da economia. Prova deste cenário é o aumento registrado na taxa de juros média, que em dezembro do ano passado era de 40,6% ao ano e, nos primeiros quatro meses deste ano, subiu 6,2 pontos porcentuais, atingindo 46,8% ao ano.

As famílias que mais sentiram a restrição de crédito e o aumento de juros foram as da capital paranaense. Curitiba é a capital com o maior porcentual de famílias endividadas, 88%, um total 20,4 pontos porcentuais superior ao registrado no mesmo período de 2010. Já São Paulo continua sendo a capital com a menor porcentagem de sua população endividada, somente 50%. O número, no entanto, é 5 pontos porcentuais superior ao registrado no mesmo período de 2010. Por outro lado, em números absolutos, a capital paulista é a que tem o maior número de famílias endividadas, 1,8 milhão. Curitiba conta somente com 0,5 milhão de famílias endividadas.

Quanto ao valor total da dívida, as famílias paulistanas são as que devem mais, R$ 2,83 bilhões. Em seguida estão as famílias de Rio de Janeiro (R$ 2,32 bilhões), Belo Horizonte (R$ 1,02 bilhão), Curitiba (R$ 0,82 bilhão) e Salvador (R$ 0,77 bilhão). As cinco capitais onde o total é menos são, Porto Velho (R$ 0,07 bilhão), Macapá (R$ 0,07 bilhão), Rio Branco (R$ 0,05 bilhão), Palmas (R$ 0,03 bilhão) e Boa Vista (R$ 0,02 bilhão).

A pesquisa ainda apontou que o nível de comprometimento médio da renda mensal das famílias brasileiras é de 29%, o que pode ser considerado saudável. Segundo a assessoria técnica, esse número torna muito baixo o risco de ocorrer uma crise de crédito bancário no País. Além disso, o nível baixo de comprometimento da renda, a sofisticação do sistema de proteção adotada pelos bancos na concessão de crédito e a elevada taxa de juros cobrada faz com que o sistema financeiro se torne praticamente imune a uma eventual elevação da inadimplência.

Nos últimos cinco anos, as classes mais baixas aumentaram significativamente o poder de compra. No Brasil, 2,2 milhões de domicílios avançaram para a classe média. Em 2005, a classe C representava 33% dos consumidores; em 2010, esse número subiu para 38%. Para 2011, a projeção é que este nível social continue em alta e chegue a 41% dos lares.

Os novos consumidores impulsionaram as vendas principalmente de bebidas alcoólicas, não-alcoólicas e produtos perecíveis. O consumo de bebidas não-alcoólicas que havia crescido 2% em 2009 cresceu 9,6% no ano passado. Para bebidas alcoólicas, essa relação foi de 2,9%, em 2009 para 7,9%, em 2010. Nos perecíveis, o crescimento foi 9,3%, em 2010 contra 4,6% no exercício anterior.
 
Os perecíveis continuam tendo grande importância nas vendas dos supermercados. Em 2010, a categoria representou 30,9% do volume e 5,4% do faturamento. As bebidas apresentaram mais importância no faturamento, com 11,6%, representando 10,6% no volume das vendas.
 
Pela primeira vez em toda a série da pesquisa, o gasto médio superou a renda média dos consumidores. Isso reflete a estabilidade econômica do país, diante de um contexto de linhas de créditos mais acessíveis e lojas diversificando as formas de pagamento. Em 2010, aproximadamente, 53% das famílias estão com gastos acima da renda.

Canais de compra

A pesquisa Tendências do Consumidor mostra que os consumidores brasileiros são multicanais. Em todo o país, aproximadamente, 80% deles frequentam mais de três pontos de venda para se abastecerem. Mas também aumentaram a quantidade de vezes que vão aos supermercados. Nos últimos dois anos, saltou de 106 vezes ao ano para 123 vezes.

Tendências

As famílias brasileiras acreditam que o seu poder de compra continuará aumentando e quanto maior a oferta de produtos, mobilidade e experiência do estabelecimento, maior será a tendência na busca por este canal. Os consumidores também desejam encontrar lojas menores e lojas dentro dos centros de compras, pois a correria da vida cotidiana pede facilidades e rapidez nos serviços ofertados.

A internet também é uma característica que agrada ao consumidor. Ter canais de comunicação ao alcance das mãos é uma ferramenta importante na hora de reclamar, sugerir, questionar e até pesquisar preços.

Atualmente, o consumidor dá valor aos produtos e às marcas que proporcionam segurança para a família. Cerca de 61% das pessoas de nível socioeconômico baixo buscam experimentar novos produtos, desde que traga segurança para sua família. Em seguida, estão fatores como variedade, novidade e tamanhos.

O consumidor acredita que o canal de venda tem de conhecer as suas necessidades, oferecer multiformatos, crédito acessível e inovar na oferta de serviços. A exigência do comprador vai além dos serviços prestados, ele também dá importância à apresentação da loja, à organização dos produtos e ao atendimento. Atentos a essa exigência, os supermercados cumprem com a prestação de serviços no nível esperado, alcançando alto nível de satisfação dos consumidores com a apresentação da loja, a limpeza e o atendimento.

O principal motivo para a elevação do ICVM em abril foi a alta dos preços de combustíveis. Em relação a março, o preço da Gasolina apresentou variação de 6,62%, enquanto o do Etanol foi ainda mais expressivo, 10,36%. No ano, o preço do álcool combustível já acumula alta de 30,24% e, com isso, deixou de ser vantajoso abastecer com os veículos com o Etanol, que apesar de mais barato, rende 30% menos do que o combustível fóssil. Em abril, o Etanol atingiu o patamar mais elevado desde 2003, custando, em média, 80,8% do preço da Gasolina. Assim, os gastos com Transporte ficaram 1,51% mais caros para a classe média em abril.

Também os custos com Habitação, que tem o maior peso no orçamento das famílias, subiram. Em abril, a classe média paulistana gastou, em média, 0,39% a mais com itens relacionados ao lar do que em março. Os gastos com condomínio, mudança e reparo no domicílio ficaram, respectivamente, 1,65%, 1,36% e 1,06% mais caros.

Já os gastos com Saúde subiram 1,31% na comparação entre abril e março, um incremento motivado pelo reajuste nos preços dos medicamentos. A assessoria técnica da Fecomercio explica que esse aumento já era esperado, uma vez que no fim de março acontece o reajuste anual dos preços de remédios, autorizado pela Câmara de Regulação do Mercado de Medicamentos.

O grupo de Despesas Pessoais registrou alta de 0,85%, puxada pelo aumento nos preços médios de refrigerantes (1,71%), cigarros (1,19%), teatro e shows (5,73%) e passagens de rodoviária e aérea (1,53%). O custo da Educação ficou praticamente estável, subindo 0,05% devido, principalmente, aos preços de cursos de pré vestibular, de idiomas e de informática, que ficaram, respectivamente, 0,35%, 0,3% e 0,22% mais caros. O custo da Alimentação subiu 0,51% em abril, e o de Vestuário, 0,73%.

“Trata-se de um golpe onde o usuário recebe um e-mail falso em que o remetente se anuncia como a Receita Federal. Este e-mail direciona o internauta para uma página falsa que pede uma série de dados, como CPF ou informações sobre a renda. E com isso, o usuário acaba se comprometendo. Até porque a Receita não se utiliza de e-mail para entrar em contato com os contribuintes”, alerta o especialista Alexandre Hashimoto, coordenador do Curso de Sistemas de Informação das Faculdades Integradas Rio Branco

De acordo com Hashimoto, outro cuidado necessário na hora de preencher a declaração de imposto de renda fica por conta da escolha do computador. “O declarante não deve preencher o formulário no computador de sua empresa, pois uma outra pessoa pode ter acesso às informações”.

O professor também enfatiza que o declarante deve utilizar um software baixado da própria receita ou de sites de sua extrema confiança para não correr riscos.

O conselho do especialista é que faça uma varredura com o anti-virus atualizado e um back up do arquivo gerado em uma mídia separada para ser guardada em um local seguro (perda dos dados ou até notebook roubado) para as futuras declarações.

“Como qualquer produto, ainda mais em datas comemorativas, vale à pena pesquisar bastante antes de comprar. Devido ao aumento dos preços da carne, o consumo de peixes deve aumentar um pouco. Deixar para a última hora, além de não ter muitas ofertas disponíveis, pode sair mais caro”, explica Antonio De Julio.

Para comprar todos os itens para o período da Páscoa também é preciso ficar atento para as ofertas que facilitam o pagamento em várias vezes, pois pode ser muito fácil na hora, comprar todos os alimentos no cartão de crédito e pagar tudo em várias vezes. “Comprar mais do que pode por causa de facilidades  pode comprometer o seu orçamento no futuro e isso não é a melhor saída. Isso é totalmente contrário aos princípios da educação financeira. Acumular dívidas por certas “vantagens””, enfatiza o especialista.

Independente da situação financeira, cada brasileiro comemorará a data com seus familiares e pessoas queridas. Para quem está no vermelho, é importante lembrar que o chocolate é o mesmo, seja ele em forma de bombom, em barras ou em ovo. Então, é só procurar a melhor opção, mesmo que seja uma “lembracinha”. Para as pessoas que conseguiram equilibrar suas contas nos últimos dias, a dica é pesquisar bem antes de comprar, principalmente com algum amigo ou conhecido que faça ovos caseiros e que tenha um bom preço. Pechinchar é a palavra! Para as pessoas que tem uma situação financeira confortável, é só manter o nível de consumo equilibrado, sem exageros, alerta Antonio De Julio.

Para as pessoas que estão desempregadas a melhor opção é sempre aproveitar o período para conquistar um emprego temporário com possibilidades de efetivação. “É uma boa chance para se conseguir algum dinheiro extra, pois muitas indústrias e empresas contratam nesta época. Além disso, quem sabe até ganhar algum com a venda de ovos. Só tome cuidado com a concorrência. Procure pesquisar antes, mesmo que seja para uma produção caseira”, destaca o educador.

A pesquisa também notou uma ligeira variação no total de famílias com contas em atraso. Em janeiro, elas eram 14,7% das endividadas e agora são 15,3%. O número, no entanto, permanece baixo na comparação com o histórico da pesquisa.

Segundo a assessoria econômica da Fecomercio, o consumidor paulista está mais confiante nas bases da economia do que estava no começo do ano passado, o que se deve, em grande parte, ao elevado nível de ocupação e ao consequente incremento da massa salarial real. Outros fatores decisivos para o resultado de fevereiro foram a disponibilidade de crédito e o prazo alongado que o consumidor encontrou no final de dezembro e começo de janeiro.

Apesar do impulso no número de famílias endividadas, a PEIC mostra que o total de famílias inadimplentes, aquelas que não terão condição de pagar total ou parcialmente suas dívidas, apresentou uma retração de 1,4 ponto porcentual. Somente 4,4% das famílias encontram-se nessa categoria, um dos menores níveis já registrados na serie histórica da pesquisa. Fato que, conforme afirma a assessoria econômica da Fecomercio, demonstra que os paulistas estão mais conscientes de suas contas e apesar de mais endividados, também estão mais capazes de honrar suas dívidas.

Para Dora Ramos, especialista em contabilidade e diretora da Fharos Assessoria Empresarial, “As compras de Natal foram potencializadas em 2010 por conta do clima otimista em relação ao mercado, o que contribuiu para que as pessoas aproveitassem promoções e utilizassem uma maior porcentagem do décimo terceiro salário para presentear ou viajar”, afirma.

A especialista aponta que, muitas vezes, a euforia do final de ano faz com que nos esqueçamos das dívidas acumuladas para janeiro e dos impostos a serem pagos, desestabilizando ainda mais o orçamento das famílias brasileiras. “Enquanto dezembro é o mês de festas e excessos, janeiro é o período de ‘depressão’ financeira pelo acúmulo de contas”, afirma. “Porém, nem tudo está perdido, pois um correto planejamento nos dois primeiros meses do ano – principalmente em fevereiro, passados os maiores prejuízos – podem definir seu rumo ao longo do ano e permitir com que consiga pagar as contas adequadamente e ainda realizar seus planos”, prevê a contadora.

Para auxiliar o consumidor a ficar em dia com as dívidas e ainda economizar uma parte de sua renda para concretizar sonhos ainda em 2011, a diretora da Fharos elaborou cinco dicas essenciais:

1)  Defina prioridades – Se as contas são muitas e o dinheiro é pouco, defina quais são aquelas que pode pagar à vista e quais precisa e pode parcelar. Para isso, monte uma tabela que liste a data de pagamento, nome, valor e forma de quitação;

2)  Quanto menos parcelar, melhor será – Nos pagamentos à vista pode haver a possibilidade de conseguir desconto, essa opção o livrará de preocupações futuras e permitirá com que adquira novos bens ou então poupe para realizar um sonho maior;

3)  Não deixe para depois o que pode fazer hoje – Você é daquelas pessoas que sempre pagam as contas no dia do vencimento? Cuidado, pois se esquecer, os juros podem desestabilizar suas finanças e fazer com que altere novamente seu planejamento;

4)  Cartão de crédito, só quando necessário – Caso esteja com menos dinheiro na conta que o habitual, não tenha a opção crédito como alívio dos problemas. Gaste apenas o que possui, no débito, para não prejudicar os meses seguintes;

5)  Poupe o quanto puder – Mesmo tendo muitas dívidas a quitar e impostos neste começo do ano, não deixe para trás o hábito de poupar o quanto puder. Visualize esta atitude como se fosse uma outra dívida e não deixe para fazer no final do mês com o dinheiro que sobrar, mas estabeleça uma quantia mensal quase como obrigação.