O livro Decisões Econômicas – Você já parou para pensar?, (Editora Évora, 160 pags.) de Vera Rita de Mello Ferreira, psicanalista e maior especialista brasileira em psicologia econômica, vem de maneira objetiva e prática, explicar como evitar as temidas dívidas e rechear a poupança, tudo isso utilizando apenas o autoconhecimento. Você vai descobrir por que ir às compras é tão prazeroso que interfere em suas decisões financeiras, com a ajuda de idéias da psicanálise e de disciplinas como: psicologia econômica, economia comportamental, finanças comportamentais e neuroeconomia, que insistem em mostrar “que o nosso comportamento econômico é que vai constituir a economia do país, e nossas decisões econômicas influenciam a economia como um todo, do mesmo modo como são influenciadas por ela – é uma via de mão dupla”, explica a autora.

A obra traz capítulos que abordam os mais variados tipos de golpes e como eles, ainda, atingem algumas pessoas; como nossa cabeça “apronta” com a gente tantas vezes ou porque caímos em armadilhas criadas por nós mesmos. Para a autora, “É somente por meio do autoconhecimento que se alcança o autocontrole necessário para conquistar o seu equilíbrio financeiro”.

O primeiro curso da série será “Como Organizar o Orçamento Familiar”, já está disponível. Os outros cursos, sobre investimentos, aposentadoria e consumo consciente, serão lançados até o fim de 2011. Para saber mais sobre os cursos basta acessar o site da FGV Online.

Para ela, o plano a dois vem acompanhado por uma série de projetos que podem ser realizados ao longo do namoro. Onde e como vão morar juntos são as primeiras questões.  “Conquistar esse objetivo exige que o casal faça um minucioso planejamento financeiro, afinal, ninguém deseja começar  essa nova fase na vida com um financiamento imobiliário.  Para evitar que esse sonho transforme-se em pesadelo, o ideal é ter objetivos claros e precisos”, afirma Miriam.  “O casal terá inicialmente que planejar-se, fazer as contas e cortar gastos desnecessários, muitos deles ainda ligados a tranquila e descompromissada vida de solteiro. A partir daí, surge a necessidade de guardar dinheiro regularmente, ou seja, poupar quantias mensais significativas para os projetos idealizados”.

De acordo com dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), a idade média para as mulheres casarem está em 26 anos, enquanto que a idade média dos homens está em 29 anos, isso permite que os casais tenham tempo suficiente para economizar e investir antes de selar o compromisso. Segundo informações do governo, a procura por imóveis por pessoas na faixa dos 20 aos 30 anos subiu de 35% para 39% no último ano. Isso é reflexo da estabilidade no emprego que está estimulando os jovens casais a procurarem pelo imóvel mais cedo.

Economizar faz parte do compromisso do casal, é quando você trabalha pelo outro e o outro retribui com o mesmo esforço e dedicação. O resultado é que ambos podem investir seus recursos para que a caminhada até o altar aconteça da melhor maneira possível. Nessa fase, os namorados devem redobrar a atenção para escolher os melhores investimentos de médio e longo prazo.

Depois de firmado o acordo, para que o adquirente (gaveteiro) obtenha a posse legal do imóvel, que será feita somente após a quitação do financiamento, o caminho é longo e o que parecia ser uma facilidade pode se transformar em armadilha. “É um contrato que tem validade somente entre as partes envolvidas. No primeiro momento parece vantajoso, mas a prática esconde uma situação irregular perante a lei. Portanto, é considerado um negócio de risco elevado”, adverte Marco Aurélio Luz, presidente da AMSPA.

Como prevenir contra os danos do contrato de gaveta

“O melhor a fazer é recusar o ‘contrato de gaveta’. Se mesmo assim, se for essa a opção, é aconselhável que as partes envolvidas consultem um advogado para orientá-lo antes de fechar o negócio”, recomenda. “O que pode ajudar a evitar problemas futuros é se resguardar tendo em mãos uma procuração pública, reconhecida em cartório, além de guardar os comprovantes de pagamento”, ressalta.

O presidente da AMSPA aconselha uma investigação tanto do comprador como do vendedor. “Para o adquirente, o ideal é conferir se o nome do dono da propriedade está negativado. Também é preciso consultar, em cartório, a certidão de matrícula do imóvel. A consulta serve para constatar se existem parcelas em atraso ou dívidas de IPTU, entre outras precauções de ambas as partes”.

Luz acrescenta “como se vê, os riscos ocorrem tanto de um lado como de outro. A melhor forma de evitá-los é escolher os meios lícitos para realizar o sonho da casa própria. Hoje o mercado oferece várias opções de financiamento mais seguras”, informa.

Frente a igual período de 2010, o volume de cheques devolvidos obteve um leve acréscimo de 0,49%. “O índice de inadimplência de pagamentos feitos com cheques em julho está em 1,9%, permanecendo na média dos meses anteriores de 2011”, diz Barbiero.

De acordo com a proScore as pessoas físicas foram responsáveis por 75% dos cheques devolvidos, média de 1,8 cheque por pessoa que entrou no cadastro de cheques sem fundo. Com relação  à pessoa jurídica, a média foi 2,6 cheques devolvidos por empresa.

Por região

Entre as regiões do País, a que apresentou o maior volume de cheques devolvidos foi a Sudeste (49%); seguida da região Sul (19%); da Nordeste (17%); da Centro-Oeste (11%); e da Norte (4%).

Para Fernanda Petinati, gerente de planejamento em redes sociais da Digital Me, agência de estratégia em mídias sociais e reputação digital, o surgimento de tantos sites de compra coletiva, a expansão de lojas físicas para lojas virtuais e o desenvolvimento de sites de e-commerce para diversos segmentos demonstram essa tendência.

Segundo ela, o momento que a economia brasileira vive é um dos mais importantes fatores que viabilizaram o aumento no poder de compra da classe C. “É natural que a economia tenha impacto direto nesse comportamento de consumo. O que devemos lembrar é que, como qualquer comportamento, essa condição revela um aprendizado. Mesmo se economia voltar a moldes que desfavoreçam a classe C, a mesma já terá adquirido costumes de compra que dificilmente serão esquecidos”, afirma.

O cenário atual segue a tendência dos últimos meses e mostra um crescimento menor em comparação a 2010. Este panorama, provocado pelas medidas macroprudenciais do Banco Central, deve permanecer até o fim de 2011. “A Anef, no entanto, mantém a expectativa de aumento de 10% da carteira de financiamento em 2011”, afirma Décio Carbonari de Almeida, presidente da Anef.

A taxa de juros e os planos médios tiveram relativa estabilidade nos últimos meses. Nos novos contratos, os planos de financiamento fecharam com a média de 43 meses, sendo que o prazo máximo oferecido permaneceu em 60 meses neste semestre, já no mesmo período do ano passado praticava-se prazos de até 72 meses.

Motocicletas

As modalidades de pagamento nas vendas das motocicletas mantiveram as tendências de 2010. O financiamento ainda é a opção mais desejada, com 51% da procura, enquanto é possível observar uma retomada das vendas de motos através do consórcio neste primeiro semestre.

Os sinais de arrefecimento da inflação influenciaram positivamente o ânimo das famílias paulistanas e, além de melhorar a situação da renda atual, ainda contribuiu para um novo estímulo aos consumidores. Também foram motivos para a recuperação da intenção de consumo o aumento efetivo da renda média e o baixo nível de desemprego, alavancados após a eliminação de uma eventual perda do poder de compra devido ao processo inflacionário.

Já o Acesso ao Crédito registrou estabilidade no mês de julho com pequena variação de -0,2%. Entre os itens analisados no ICF, esse foi que ainda se encontra no nível de satisfação mais elevado com 158,6 pontos. Segundo a Assessoria Técnica da Fecomercio, isso indica que apesar do aumento de 6,2 pontos porcentuais nos juros para pessoa física, entre os meses de dezembro e maio, as famílias paulistanas se mostram pouco propensas a analisar esses fatores e levam em consideração apenas se os gastos cabem ou não no orçamento familiar.

A assessoria técnica da Fecomercio explica que a preocupação com o visual é algo enraizado na cultura brasileira e, portanto, é natural que o mercado de cabeleireiros apresente um desenvolvimento expressivo durante um período de crescimento econômico como o que vivenciamos. Segundo o estudo, o gasto total das famílias brasileiras com cabeleireiros é praticamente o mesmo que mantém com frango. Sendo o gasto com o último somente R$ 10 milhões maior.

A pesquisa também aponta que as famílias da classe “B” são as que mais gastam com serviços de cabeleireiros, R$ 281 milhões por mês. Em seguida, estão as famílias das classes “D” e “C”, que gastam, respectivamente, R$ 236,5 milhões e R$ 208,9 milhões mensais, e, então, as das classes “A” e “E”, que gastam R$ 143,3 milhões e R$ 138,3 milhões por mês. Ainda existe uma grande diferença entre os gastos das famílias com cabeleireiros de um extrato social para o outro, contudo, o estudo demonstra que essa diferença foi reduzida entre 2002 e 2008. O gasto das famílias da classe “C” foi o que mais cresceu no período, seguidos pelos das classes “D”, “E”, “B” e “A”, que tiveram impulso de 65%, 55%, 47% 41% e 16%, respectivamente.

Para Silvia Alambert, educadora financeira, “O primeiro passo é desenhar os objetivos da família sobre seus desafios nos próximos anos. A partir daí, é preciso saber aonde se quer chegar e envolver toda a família nessa missão. Isso faz com que todos se tornem responsáveis e importantes. Afirmo, pois, ao longo da vida tive exemplos clássicos de famílias que deixam claros seus objetivos familiares e as crianças embarcam nos sonhos e ajudam a torná-los realidade, mas todos, sem exceção, devem estar engajados mês a mês”, explica.

Para isso, vale listar todas as despesas da casa, pois isso é importante para que o processo de planejamento tenha início. De acordo com a educadora, é necessário começara lista com alguns itens que compõe um planejamento básico inicial. Assim, ficará mais fácil visualizar e possivelmente se lembrar das despesas que entram dentro de cada um dos itens. São eles:

Sobrevivência: aqui entram as despesas básicas, tais como moradia (aluguel, IPTU,condomínio), supermercado, água, luz e vestuário.

Educação: despesas com mensalidade escolar, faculdade, material escolar, projeção de passeios pedagógicos das crianças, livros, cursos, enfim, tudo que esteja diretamente ligado a formação integral da família.

Gastos do dia a dia: despesas com automóvel, transporte, presentes, cantina da escola, cafezinhos na padaria, idas ao cabeleireiro, telefonia fixa/móvel, passeios aos finais de semana, roupas e sapatos pagamento de parcela de consórcio, seguro saúde privativo, entre outros. Normalmente nesta parte da planilha é onde se concentram os maiores excessos com o dinheiro e onde o “ralo” pelo qual o dinheiro está escoando aparece. É bom que todos tenham olhos atentos e vejam onde cada um pode ajudar a economizar de verdade.

Contas de Investimentos: nesta parte da planilha temos a parte do dinheiro trabalhando para a família para que possam realizar, no médio e longo prazo, sonhos maiores e para casos de emergência. É importante lembrar que investimento é tudo aquilo que lhe traz mais dinheiro. Se a sua compra não lhe trouxer nada de lucro, então não é investimento e sim a aquisição de um desejo pessoal.