O livro Decisões Econômicas – Você já parou para pensar?, (Editora Évora, 160 pags.) de Vera Rita de Mello Ferreira, psicanalista e maior especialista brasileira em psicologia econômica, vem de maneira objetiva e prática, explicar como evitar as temidas dívidas e rechear a poupança, tudo isso utilizando apenas o autoconhecimento. Você vai descobrir por que ir às compras é tão prazeroso que interfere em suas decisões financeiras, com a ajuda de idéias da psicanálise e de disciplinas como: psicologia econômica, economia comportamental, finanças comportamentais e neuroeconomia, que insistem em mostrar “que o nosso comportamento econômico é que vai constituir a economia do país, e nossas decisões econômicas influenciam a economia como um todo, do mesmo modo como são influenciadas por ela – é uma via de mão dupla”, explica a autora.

A obra traz capítulos que abordam os mais variados tipos de golpes e como eles, ainda, atingem algumas pessoas; como nossa cabeça “apronta” com a gente tantas vezes ou porque caímos em armadilhas criadas por nós mesmos. Para a autora, “É somente por meio do autoconhecimento que se alcança o autocontrole necessário para conquistar o seu equilíbrio financeiro”.

Para ela, o plano a dois vem acompanhado por uma série de projetos que podem ser realizados ao longo do namoro. Onde e como vão morar juntos são as primeiras questões.  “Conquistar esse objetivo exige que o casal faça um minucioso planejamento financeiro, afinal, ninguém deseja começar  essa nova fase na vida com um financiamento imobiliário.  Para evitar que esse sonho transforme-se em pesadelo, o ideal é ter objetivos claros e precisos”, afirma Miriam.  “O casal terá inicialmente que planejar-se, fazer as contas e cortar gastos desnecessários, muitos deles ainda ligados a tranquila e descompromissada vida de solteiro. A partir daí, surge a necessidade de guardar dinheiro regularmente, ou seja, poupar quantias mensais significativas para os projetos idealizados”.

De acordo com dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), a idade média para as mulheres casarem está em 26 anos, enquanto que a idade média dos homens está em 29 anos, isso permite que os casais tenham tempo suficiente para economizar e investir antes de selar o compromisso. Segundo informações do governo, a procura por imóveis por pessoas na faixa dos 20 aos 30 anos subiu de 35% para 39% no último ano. Isso é reflexo da estabilidade no emprego que está estimulando os jovens casais a procurarem pelo imóvel mais cedo.

Economizar faz parte do compromisso do casal, é quando você trabalha pelo outro e o outro retribui com o mesmo esforço e dedicação. O resultado é que ambos podem investir seus recursos para que a caminhada até o altar aconteça da melhor maneira possível. Nessa fase, os namorados devem redobrar a atenção para escolher os melhores investimentos de médio e longo prazo.

Essas são algumas dicas da advogada da Lex Magister Darlene Vieira Santos, que afirma: “é na hora das compras que muitos consumidores têm problemas”. Por isso, ela recomenda ter muito bem definido o que pretende consumir. “Caso decida comprar algo porque recebeu material publicitário, fique atento: os preços reais não podem ser diferentes dos que foram anunciados”.

Ela recomenda também atenção especial aos itens vendidos por um valor bem mais em conta, os quais podem apresentar defeitos. Segundo a advogada, os fornecedores só estão obrigados a substituir as mercadorias que apresentarem defeitos de fabricação. “A legislação impõe que, para os bens duráveis, o consumidor tem 30 dias para reclamar. Já o fornecedor tem o prazo de até 30 dias, a contar da reclamação, para sanar os vícios de qualidade ou quantidade, ou seja, os defeitos de fabricação. Nesse caso, o consumidor pode optar pela substituição do produto, restituição da quantia paga ou abatimento proporcional ao vício”.

A advogada comenta ainda que, para produtos duráveis, tais como veículos, móveis, perfume, telefone celular, entre outros, o fornecedor da mercadoria é obrigado a efetuar o conserto ou substituí-lo no prazo máximo de 30 dias a partir da data que o consumidor solicitou a providência. “O prazo para o consumidor reclamar os vícios aparentes ou de fácil constatação é de 90 dias, contudo esse prazo pode ser estender quando não é possível verificar o defeito. Vale ressaltar que estes prazos podem ser reduzidos ou ampliados dentro do limite de no mínimo sete dias e no máximo de 180, isto com o expresso consentimento do consumidor”.

Para Fernanda Petinati, gerente de planejamento em redes sociais da Digital Me, agência de estratégia em mídias sociais e reputação digital, o surgimento de tantos sites de compra coletiva, a expansão de lojas físicas para lojas virtuais e o desenvolvimento de sites de e-commerce para diversos segmentos demonstram essa tendência.

Segundo ela, o momento que a economia brasileira vive é um dos mais importantes fatores que viabilizaram o aumento no poder de compra da classe C. “É natural que a economia tenha impacto direto nesse comportamento de consumo. O que devemos lembrar é que, como qualquer comportamento, essa condição revela um aprendizado. Mesmo se economia voltar a moldes que desfavoreçam a classe C, a mesma já terá adquirido costumes de compra que dificilmente serão esquecidos”, afirma.

Para Silvia Alambert, educadora financeira, “O primeiro passo é desenhar os objetivos da família sobre seus desafios nos próximos anos. A partir daí, é preciso saber aonde se quer chegar e envolver toda a família nessa missão. Isso faz com que todos se tornem responsáveis e importantes. Afirmo, pois, ao longo da vida tive exemplos clássicos de famílias que deixam claros seus objetivos familiares e as crianças embarcam nos sonhos e ajudam a torná-los realidade, mas todos, sem exceção, devem estar engajados mês a mês”, explica.

Para isso, vale listar todas as despesas da casa, pois isso é importante para que o processo de planejamento tenha início. De acordo com a educadora, é necessário começara lista com alguns itens que compõe um planejamento básico inicial. Assim, ficará mais fácil visualizar e possivelmente se lembrar das despesas que entram dentro de cada um dos itens. São eles:

Sobrevivência: aqui entram as despesas básicas, tais como moradia (aluguel, IPTU,condomínio), supermercado, água, luz e vestuário.

Educação: despesas com mensalidade escolar, faculdade, material escolar, projeção de passeios pedagógicos das crianças, livros, cursos, enfim, tudo que esteja diretamente ligado a formação integral da família.

Gastos do dia a dia: despesas com automóvel, transporte, presentes, cantina da escola, cafezinhos na padaria, idas ao cabeleireiro, telefonia fixa/móvel, passeios aos finais de semana, roupas e sapatos pagamento de parcela de consórcio, seguro saúde privativo, entre outros. Normalmente nesta parte da planilha é onde se concentram os maiores excessos com o dinheiro e onde o “ralo” pelo qual o dinheiro está escoando aparece. É bom que todos tenham olhos atentos e vejam onde cada um pode ajudar a economizar de verdade.

Contas de Investimentos: nesta parte da planilha temos a parte do dinheiro trabalhando para a família para que possam realizar, no médio e longo prazo, sonhos maiores e para casos de emergência. É importante lembrar que investimento é tudo aquilo que lhe traz mais dinheiro. Se a sua compra não lhe trouxer nada de lucro, então não é investimento e sim a aquisição de um desejo pessoal.

Na avaliação dos resultados semestrais, houve redução de 2,1% da média de pontos do primeiro semestre deste ano contra o segundo semestre do ano passado.  A pressão dos preços e o encarecimento do crédito foram os principais motivos para essa retração no primeiro semestre deste ano. O item Renda Atual teve queda de 2% e o Acesso a Crédito apresentou variação negativa de 4,5%. A retração também foi sentida nos itens Nível de Consumo Atual e Perspectiva de Consumo com quedas de 7,8% e 6,2%, respectivamente.

Por outro lado, o item Emprego Atual teve elevação de 1,3% e Perspectiva Profissional subiu 3,2%. Isso demonstra que o impacto no cenário de preços e juros mais caros atinge fortemente o bolso do consumidor, mas não a sua situação profissional. Apesar da variação positiva do ICF de 3,1% em junho, esta parece não ser uma reversão da tendência negativa prevista para os próximos meses, uma vez que as variáveis, inflação e a taxa de juros, continuam elevadas e influenciam o comportamento do consumidor.

Diversos itens ficaram mais baratos no mês passado, provocando a segunda deflação do ano: maio já tinha registrado uma inflação negativa de 0,75%. As principais quedas no mês foram do álcool (-8,6%), limpeza do bico injetor, cujo preço caiu 7,1% e o estacionamento, que ficou 6,7% mais barato.

A pastilha de freio foi o item que mais subiu: +2,3%, seguida pelo jogo de amortecedores, com alta de 1,3%, e bateria, que ficou 1,1% mais cara. Essa deflação alivia um pouco o bolso do motorista, que, no entanto, está pagando mais caro este ano para andar de carro e fazer a manutenção preventiva. Mesmo com a queda de junho, a Inflação do Carro acumulada de janeiro a junho é de +4,32%.

Seguem abaixo dez dicas elaboradas pelos especialistas:

1. Não use senhas óbvias, como datas de nascimento de parentes próximos, por exemplo;

2. Troque as senhas periodicamente;

3. Não anote senhas. Caso precise realmente anotá-las, deixe-as em local seguro da casa, como um cofre, por exemplo;

4. Bancos e operadoras de cartões não solicitam atualização de cadastro por e-mail. Jamais acredite nestas mensagens eletrônicas. Também não solicitam atualização de tokens bancários (dispositivos de segurança para utilização no acesso ao banco digital);

5. Ao pagar uma conta com o cartão, confira se o valor foi digitado corretamente, antes de digitar a senha. Um dos golpes mais comuns é não digitar propositalmente o valor da fatura. Nesse caso, quando você digitar a senha, ela aparecerá no visor;

6. Para compras on-line, uma das opções mais seguras é utilizar um site de pagamentos. As informações financeiras não serão compartilhadas com os vendedores e as lojas virtuais. Como se trata de um serviço, você deve se informar antes sobre as taxas cobradas pelas empresas do ramo;

7. Redobre o cuidado com os cartões de crédito em períodos em que forem divulgados muitos golpes com este tipo de meio de pagamento. Podem configurar atividade de gangues que clonam cartões;

8. Confira frequentemente seus extratos de movimentação de cartões. Caso detecte qualquer inconsistência, entre em contato imediatamente com a empresa operadora do cartão, solicite cancelamento e, posteriormente, outro cartão;

9. Reduza o limite do cartão;

10. Se houver necessidade, tenha mais cartões com limites baixos, pois isto dificulta a vida dos golpistas.

Este ritmo de crescimento foi ligeiramente inferior ao verificado nos semestres anteriores (alta de 16,6% no 1º semestre de 2010 e de 16,2% na segunda metade do ano passado), revelando que a procura do consumidor por crédito exibiu certa desaceleração na primeira metade deste ano de 2011.

Segundo os economistas da Serasa Experian, a desaceleração da demanda do consumidor por crédito exibida durante o primeiro semestre de 2011 parece ter ficado aquém do esperado face à sequencia de elevação dos juros e à adoção das medidas macroprudenciais.

Os consumidores de baixa renda (que ganham até R$ 500 por mês) encerram o primeiro semestre na liderança da busca por crédito: a expansão registrada por esta classe de renda foi de 34,8%. Em segundo lugar, aparecem os consumidores que ganham entre R$ 5.000 e R$ 10.000 por mês, com alta de 19,2%.

Rico em conteúdo bibliográfico, o livro traça o perfil, os ideais e a trajetória de importantes líderes empresariais de todo o mundo, entre eles os CEOs da HP, John Young, e da Phillips Internacional, Thomas Phillips. Também se vale de princípios teóricos de grandes filósofos, como Aristóteles, Platão e Descartes, para apontar como funciona o mundo dos negócios desde os tempos antigos.

Esta obra levará o leitor a refletir sobre as virtudes resistentes da liderança, da coragem, da paciência, da perseverança e da disciplina, como adquiri-las e de que forma elas devem nos conduzir.