No Brasil, 50% dos entrevistados alegam organizar suas finanças para evitar stress pessoal e desperdício de tempo, e apenas 5% visam somente o controle de orçamento. Ainda que o pagamento de contas seja a atividade mais planejada diariamente, as pessoas alegaram ter esse costume para poupar contratempos e chateações, não por prazer. 85% se sentem satisfeitos quando destinam o tempo à família, enquanto o controle financeiro perde no índice de insatisfação apenas para as atividades domésticas.

O levantamento constatou que a maioria das populações têm o hábito de planejar, porém vive na expectativa por acontecimentos espontâneos que emocionam e tragam felicidade e novas experimentações. Certos de que as obrigações legais, como finanças estão sob controle, as pessoas se permitem deixar a vida acontecer naturalmente. Questionados sobre como se sentem ao lidar com situações inesperadas, a grande maioria dos entrevistados considera o que é espontâneo divertido e prazeroso.

Para a presidenta da CAIXA, Maria Fernanda Ramos Coelho, as Instituições apresentam sinergias, permitindo desta forma, a expansão através do crescimento por complementaridade e por similaridade, acrescenta forças para que CAIXA atinja seus objetivos e reforça a estratégia de democratizar a oferta de crédito e o processo de bancarização.

A parceria possibilitará a oferta de crédito imobiliário, no PanAmericano, junto ao segmento de baixa renda, utilizando o relacionamento do banco com as classes C, D e E, por intermédio de sua rede de distribuição, que conta com mais de 20.000 agentes e 200 lojas em todo o país.  A estimativa é de que, em cinco anos de parceria, seja consolidada uma carteira de crédito imobiliário, originada pelo PanAmericano, da ordem de R$ 5 bilhões.

Já para a CAIXA, a parceria permitirá a atuação em segmentos nos quais a Instituição não opera, como Arrendamento Mercantil e a ampliação de sua participação no mercado de veículos, no qual o Banco PanAmericano já possui destaque no financiamento e leasing. Adicionalmente, outros aspectos que serão positivamente afetados a partir da parceria é a distribuição de produtos conta corrente e cheque especial e melhoria do sistema de cobrança.

As instituições trabalham também em um projeto de oferecer leasing de equipamentos agrícolas e industriais para pequenas e médias empresas na rede da CAIXA. Outro projeto em fase de implantação, que será acelerado, é a atuação conjunta na área de crédito consignado. A CAIXA e o PanAmericano já estão atuando em parceria, oferecendo empréstimos consignados para funcionários públicos estaduais. Estima-se um incremento da ordem de R$ 2 bilhões, ao final de cinco anos de parceria. Está avançado, ainda, o processo para que as lojas do PanAmericano atuem como correspondentes bancários CAIXA AQUI, possibilitando que clientes façam pagamentos de contas e movimentem ou vejam o saldo do FGTS, dentre outros serviços.

Outras áreas de grande potencial são as de cartões e seguros. Na área de cartões, as equipes trabalham em projetos de cartões pré-pagos, na gestão de cartões híbridos para os segmentos de supermercados e material de construção, além de um programa de recompensas para seus respectivos cartões. Já no segmento de seguros, o PanAmericano está lançando seu seguro habitacional, que será oferecido tanto na rede do PanAmericano quanto nos correspondentes da CAIXA. “A parceria abriu um universo de novas possibilidades para o PanAmericano. Com isso, esperamos acelerar o crescimento do Banco e diversificar nossa carteira, atualmente concentrada no financiamento de automóveis”, afirma Sebastião Sandoval.

Na comparação com maio de 2010, a procura do consumidor por crédito registrou queda de 10,2%. O fato do Dia das Mães (em maio) ser mais forte em termos de vendas a prazo, financiadas a crédito, do que o Dia dos Namorados (em junho), e a realização de jogos da seleção brasileira em 3 dias úteis de junho, contribuíram para a dimunuição da procura do consumidor por crédito no mês passado, avaliam os economistas da Serasa Experian.

Todas as faixas de rendimento pessoal mensal apresentaram avanços em sua procura por crédito durante o primeiro semestre de 2010. O crescimento mais acentuado foi obtido pelos consumidores de menor renda, cujos ganhos mensais não ultrapassam os R$ 500,00 (alta de 26,6%). Em seguida, os consumidores com rendimentos mensais acima de R$ 10.000,00 avançaram 25,7% em sua procura por crédito nos seis primeiros meses de 2010. Já os consumidores com ganhos mensais entre R$ 5.000,00 e R$ 10.000,00 apresentaram crescimento de 21,2% em termos de demanda por crédito no primeiro semestre deste ano. As faixas intermediárias de rendimento também acusaram elevações, porém inferiores a 20% ao longo deste mesmo período de comparação.

O saldo das carteiras de CDC e Leasing para pessoas físicas correspondem a 5% do PIB (Produto Interno Bruto). A taxa média de juros praticada pelas associadas à Anef fechou maio em 1,43% ao mês (18,58% ao ano). Se comparada ao mesmo período do ano passado apresentou queda, pois a taxa estava em 1,55% ao mês (20,27% ao ano).

Sobre os planos médios de financiamento, em maio, ficaram em 42 meses ante 40 meses de maio de 2009. Em relação ao mês de abril, houve recuo, já que a média estava em 43 meses. Já a taxa de inadimplência acima de 90 dias para as operações de CDC mantém a tendência de queda e atingiu em maio o índice de 3,8% contra 5,3% de igual período de 2009.

Apesar da elevação no indicador geral, o assessor econômico da Fecomercio, Guilherme Dietze, destaca que houve uma diferença muito grande na percepção daquelas famílias com renda inferior a 10 salários mínimos em relação as que têm ganhos superiores a este valor. Enquanto as famílias de renda mais baixa ficaram 2,1% mais satisfeitas com a situação atual, aquelas de renda mais elevada se mostraram 1,5% mais pessimistas. “Essa diferença se deve a percepção dos acontecimentos da economia, principalmente aqueles ligados ao cenário internacional”, explica Dietze. “As famílias que ganham mais de 10 salários mínimos têm receio de que o Brasil sofra reflexos da crise europeia, impactando principalmente o nível de emprego.”

De acordo com a pesquisa, o item Renda Atual recebeu avaliações positivas independentemente das faixas de renda e apresentou incremento de 4,1% em relação ao mês passado, saltando para os 161,7 pontos. Os paulistas também mantêm uma visão positiva quanto ao Acesso a Crédito, que teve incremento de 1,5% em comparação com maio, chegando aos 155,6 pontos.  

A melhora nos indicadores de renda e acesso ao crédito percebidas em junho indica que os paulistas estão mais propensos a consumir. “Essa tranquilidade em relação à renda alavanca o comércio”, analisa o economista. De forma geral, o resultado da pesquisa mostra o cenário positivo pelo qual a economia brasileira está passando. “As perspectivas para 2010 são excelentes, com um crescimento superior a 6%”, comenta Dietze. “Esse crescimento vai refletir favoravelmente nos níveis de emprego e renda, sustentando uma melhora na percepção das famílias”, conclui.

• Se uma pessoa tem uma reserva que pode ser usada para dar um presente, procure escolher bem o que vai dar para o seu amor. Procure por boas ofertas, fuja da tentação de comprar na primeira loja que aparecer, veja se a loja pode dar um bom desconto à vista e faça sua compra. Se for oferecer um jantar romântico, procure fazer uma reserva antecipada para não ficar horas na porta até ser atendido. Em relação a roupas e afins, o número de trocas nas lojas após datas comemorativas é muito alto, principalmente nas de roupas e calçados, e às vezes isso poderia ser evitado com uma simples conversa. Muitas pessoas confundem o que gostariam que seu par usasse com o que ele gostaria de usar.

• Se a reserva de dinheiro está curta e as finanças permitem apenas uma lembrança “mais em conta”, porque não juntar um pouco de cada um e comprar um presente único para os dois? Pode ser um jantar, até mesmo chamar mais casais para uma confraternização, uma festa em casa, com uma decoração mais propícia para a data. Vale usar da criatividade. Um jantar a luz de velas é muito romântico e não custa muito. Muitas vezes um esforço de fazer um bom presente é mais reconhecido do que simplesmente ir à loja e passar o cartão de crédito e levar um embrulho, ou passar horas na fila de um restaurante.  Lembre-se que nessas datas os preços costumam subir um pouco, devido à procura.

• Agora, se as finanças estão no vermelho e o cheque especial sendo usado, o que vale mais aqui é o consenso entre o casal, ainda mais se apenas uma pessoa estiver endividada e a outra não. Muitas pessoas entram em dívidas apenas para poder retribuir algo que recebeu, e isso, acredite, vai trazer mais desafetos do que bons momentos no futuro para esse relacionamento. O dia dos namorados é uma data romântica, o comércio sabe disso e precisa vender. Afinal, todos precisam pagar contas e manter os estabelecimentos abertos. Mas, lembre-se que antes de dar um presente a quem você tem afeto, o importante também é “estar presente” nos momentos mais difíceis. Isso é o verdadeiro significado da união.

Como correspondente, o PanAmericano irá oferecer o financiamento de imóveis (novo ou usado; comercial ou residencial) com as mesmas condições da CAIXA. As linhas de financiamento possuem prazo de pagamento de até 30 anos e prestações decrescentes. Os juros são a partir de 4,5% ano, mais TR, para imóveis do Plano Minha Casa Minha Vida e variam de 4,5% a 13% ao ano, mais TR, nos casos de utilização de recursos FGTS e SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo).

E quanto a forma ideal de comprar um imóvel? Comprar na planta é boa opção?

Para quem não é disciplinado para poupar e prefere acompanhar a obra, o ideal é comprar na planta, explica a consultora. “Há juros embutidos e custos, mas muita gente se sente confortável em ir pagando aos poucos durante a construção, coisa que dificilmente fariam se tivessem de poupar mensalmente, e nestes casos é uma boa opção, pois de outra forma não iriam comprar”, declara. Suyen explica que o risco da obra ser postergada ou mesmo não acontecer existe, mas hoje as empresas estão mais atentas a regras do código do consumidor. Outro alerta importante que ela apresenta é verificar se há uma instituição bancária avalizando a construção, pois isso também impede que a obra paralise por falta de recursos.

Mas a melhor opção e o mais importante acima de tudo é o Planejamento. É importante que a compra do imóvel seja planejada e estudada. De acordo com a consultora, juntar uma grana antes de adquirir um imóvel, seja ele novo ou usado, ainda é a melhor alternativa. “Imagine poupar mensalmente um montante para ao menos diminuir o prazo de financiamento, e some a isso recursos adicionais como o fundo de garantia para o imóvel. Gradualmente você poderá reformar e fazer com que ele fique adequado a sua necessidade, sem com isso perder dinheiro. Isso pode ser conquistado sem estresse de cobranças de parcelas em aberto e com um excelente controle pessoal, portanto fica a dica: poupe hoje para comprar com segurança no futuro”, finaliza.

Os campeões em tributos são o perfume importado com 78,43%, o perfume nacional com 69,13%, o microondas com 59,37% e jóias com 50,44%.

Entretanto, o estudo realizado pelo Instituto Brasileiro de Planejamento Tributário (IBPT) constatou que a batedeira, o liquidificador e o carro popular são os itens que sofreram reajuste nos percentuais em comparação a 2009. A batedeira passou de 34,30% para 44,37%, o liquidificador de 34,30% para 43,54% e o veículo popular de 33,83% para 36,82%, este último em função da volta da cobrança de IPI.

Tabela de produtos com percentuais de tributação 2010

* Fonte: Instituto Brasileiro de Planejamento Tributário – IBPT