Na avaliação dos resultados semestrais, houve redução de 2,1% da média de pontos do primeiro semestre deste ano contra o segundo semestre do ano passado.  A pressão dos preços e o encarecimento do crédito foram os principais motivos para essa retração no primeiro semestre deste ano. O item Renda Atual teve queda de 2% e o Acesso a Crédito apresentou variação negativa de 4,5%. A retração também foi sentida nos itens Nível de Consumo Atual e Perspectiva de Consumo com quedas de 7,8% e 6,2%, respectivamente.

Por outro lado, o item Emprego Atual teve elevação de 1,3% e Perspectiva Profissional subiu 3,2%. Isso demonstra que o impacto no cenário de preços e juros mais caros atinge fortemente o bolso do consumidor, mas não a sua situação profissional. Apesar da variação positiva do ICF de 3,1% em junho, esta parece não ser uma reversão da tendência negativa prevista para os próximos meses, uma vez que as variáveis, inflação e a taxa de juros, continuam elevadas e influenciam o comportamento do consumidor.

Este ritmo de crescimento foi ligeiramente inferior ao verificado nos semestres anteriores (alta de 16,6% no 1º semestre de 2010 e de 16,2% na segunda metade do ano passado), revelando que a procura do consumidor por crédito exibiu certa desaceleração na primeira metade deste ano de 2011.

Segundo os economistas da Serasa Experian, a desaceleração da demanda do consumidor por crédito exibida durante o primeiro semestre de 2011 parece ter ficado aquém do esperado face à sequencia de elevação dos juros e à adoção das medidas macroprudenciais.

Os consumidores de baixa renda (que ganham até R$ 500 por mês) encerram o primeiro semestre na liderança da busca por crédito: a expansão registrada por esta classe de renda foi de 34,8%. Em segundo lugar, aparecem os consumidores que ganham entre R$ 5.000 e R$ 10.000 por mês, com alta de 19,2%.

As compras de última hora também cresceram. De 10 a 12 de junho, a elevação foi de 4,9%, na comparação com o final de semana correspondente de 2010 (11 a 13 de junho). No ano anterior, as vendas de última hora tiveram uma elevação mais tímida, de 2,9%.

São Paulo segue ritmo nacional

Na cidade de São Paulo, as vendas para o Dia dos Namorados cresceram 6% na semana da data. No fim de semana, por sua vez, a elevação foi de 4,8%.  Já no ano anterior, as elevações em São Paulo foram de 6,5% na semana, e de 12,7% no fim de semana da data.

Para os economistas da Serasa Experian, o fato do Dia dos Namorados 2011 ter caído no domingo estimulou as atividades locais nas cidades de todo o país, o que normalmente favorece os setores de entretenimento e shopping centers. O frio, nas Regiões Sul e Sudeste, acelerou as vendas de confecções, como já era previsto.

Para quem está endividado e perdeu o controle das contas, renegociar as dívidas é a melhor saída. O próprio cidadão pode quitar suas dívidas diretamente com os credores e regularizar suas pendências sem precisar contratar serviços de terceiros.

Segundo os economistas, esteja ou não inadimplente, é importante que o consumidor anote em um papel todas as contas que estão vencidas ou para vencer e, em seguida, fazer a soma total dos valores. “Depois de reunir as dívidas é necessário verificar se a renda familiar é suficiente para honrar, no prazo, os compromissos assumidos anteriormente”, afirmam.

Os economistas recomendam que o consumidor entre rapidamente em contato com o credor, caso perceba que não terá como pagar uma ou demais parcelas da dívida. “É essencial que ele faça isso o quanto antes. Assim, evita que a dívida aumente com os juros e correções que serão aplicadas”, dizem.

Confira abaixo outras dicas importantes e o passo a passo para uma renegociação bem sucedida:

1º Antes de renegociar, faça os cálculos e anote no papel uma proposta que se encaixe no seu orçamento. Jamais recorra ao cheque especial ou a empréstimos que possuam taxas muito altas. Tente procurar alternativas mais baratas, como o crédito consignado, por exemplo;

2º Na hora de renegociar com a loja, tenha em mãos todas as informações que podem ajudar na conversa, como as contas em atraso e as cartas de cobrança que recebeu em casa;

3º Reúna todas as cartas recebidas e identifique qual apresenta a melhor proposta de renegociação;

4º Além das cartas mencionadas, leve também algum documento oficial com foto, como o RG. Se estiver desempregado, é interessante levar a carteira profissional;

5º Ao procurar a loja, seja sincero com o atendente que irá avaliar o seu caso. Não se sinta constrangido, fale abertamente sobre os motivos que fizeram você deixar de pagar as contas;

6º No momento da renegociação, ouça a proposta que o atendente irá lhe apresentar e, caso você não esteja de acordo, apresente a sua proposta. Tente chegar o mais próximo possível das condições que você apresentou, antes de finalizar o acordo;

7º Ao fechar a renegociação, peça que a loja formalize por escrito todas as condições combinadas e peça para constar no acordo que o credor também providenciará a comunicação da renegociação aos bancos de dados. Caso você já esteja inadimplente, essa é a sua garantia de que a loja pedirá a exclusão do seu nome do banco de dados da Serasa Experian e/ou outras empresas;

8º Atenção: Não caia no golpe de supostas empresas que dizem recuperar o seu crédito de maneiras milagrosas. Não há outra maneira de regularizar uma dívida a não ser mediante o pagamento da mesma ou o acordo formal com o credor. Você mesmo pode renegociar a sua dívida e não precisa pagar a ninguém para fazer isso;

9º A renegociação de dívidas é um ato que mostra que você tem interesse em pagar o que deve e é o único caminho para a solução de seus problemas financeiros. Valorize e cumpra o acordo realizado.

A preferência pelo pagamento em dinheiro é maior entre os integrantes das classes C e D: dos 53% que vão presentear as mães, 73% vão usar esta forma de pagamento. “Esses dados confirmam um comportamento habitual do segmento de renda mais baixa da população”, explica Paulo Carramenha, Diretor Presidente da GfK.

Entre os consumidores de classes A e B, dos 66% que pretendem comprar algum presente, a intenção de pagar em dinheiro é significativamente mais baixa: 54%. É alta também a intenção de compra entre os jovens de 18 a 24 anos: 85%. Assim como a escolha pelo pagamento em dinheiro: 73%.

Os homens se destacam na intenção de compra em relação às mulheres. Cerca de 64% dos entrevistados do sexo masculino pretendem presentear as mães, contra 55% das mulheres. Não há muita diferença, porém, ao analisar a forma de pagamento pretendida. O dinheiro é a opção preferida de 63% dos homens que vão presentear, versus 62% das mulheres.

Ainda segundo o relatório do BC, as despesas dos estrangeiros no Brasil com cartão de crédito somaram US$ 469 milhões, o que corresponde a 74,44% dos US$ 630 milhões deixados no País. O valor é 8,06% superior ao registrado em março do ano passado. As despesas totais dos turistas estrangeiros no País cresceram 9,38%.

A melhora percebida do risco de crédito no 1º trimestre de 2011 relaciona-se com o fato de que o endividamento dos consumidores, em função das medidas de contenção ao crédito (aumento da taxa básica de juros, dos compulsórios e medidas macroprudenciais) já está evoluindo numa velocidade menos intensa do que a observada durante o ano de 2010. Isto melhora o balanço de riscos entre o endividamento e a capacidade de pagamento, deteriorada ao longo dos trimestres anteriores pelo crescimento bem mais acelerado do endividamento.

Para Marcos Siqueira, executivo da rede varejista, a justificativa para este aumento está na queima de estoques e artigos escolares. “No mês de janeiro ainda estamos em férias, com turismo acelerado. Mas identificamos que alguns itens alavancaram as análises de crédito”.

Para fevereiro, a Rede CheckOK revela que haverá possivelmente uma queda “devido a volta das férias e a concentração nos pagamentos de impostos, como IPVA e IPTU. Mas, mesmo assim, o volume de análise de crédito continuará crescendo, apesar da alta no índice de inadimplência, que já havíamos sinalizado no mês de novembro”, explica Siqueira.

A taxa média de juros do crédito ao consumidor subiu em dezembro de 39,1% para 40,6% ao ano. De acordo com o Banco Central, houve alta nas principais linhas, como crédito consignado (27,5%), crédito pessoal (44,1%), cheque especial (170,7%) e financiamento de veículos (25,2%).

Houve queda de 1,6% nas concessões totais de novos empréstimos e de 14,4% na média diária em relação a novembro. A queda se deu em todas as linhas pesquisas pelo BC. As operações de crédito para consumidores e empresas cresceram 20,5% em 2010, acima dos 15,2% verificados em 2009.

Com isso, o total de empréstimos chegou ao valor recorde de R$ 1,7 trilhão, o que corresponde a 46,6% do PIB (Produto Interno Bruto).