A pesquisa também notou uma ligeira variação no total de famílias com contas em atraso. Em janeiro, elas eram 14,7% das endividadas e agora são 15,3%. O número, no entanto, permanece baixo na comparação com o histórico da pesquisa.

Segundo a assessoria econômica da Fecomercio, o consumidor paulista está mais confiante nas bases da economia do que estava no começo do ano passado, o que se deve, em grande parte, ao elevado nível de ocupação e ao consequente incremento da massa salarial real. Outros fatores decisivos para o resultado de fevereiro foram a disponibilidade de crédito e o prazo alongado que o consumidor encontrou no final de dezembro e começo de janeiro.

Apesar do impulso no número de famílias endividadas, a PEIC mostra que o total de famílias inadimplentes, aquelas que não terão condição de pagar total ou parcialmente suas dívidas, apresentou uma retração de 1,4 ponto porcentual. Somente 4,4% das famílias encontram-se nessa categoria, um dos menores níveis já registrados na serie histórica da pesquisa. Fato que, conforme afirma a assessoria econômica da Fecomercio, demonstra que os paulistas estão mais conscientes de suas contas e apesar de mais endividados, também estão mais capazes de honrar suas dívidas.

Para Marcos Siqueira, executivo da rede varejista, a justificativa para este aumento está na queima de estoques e artigos escolares. “No mês de janeiro ainda estamos em férias, com turismo acelerado. Mas identificamos que alguns itens alavancaram as análises de crédito”.

Para fevereiro, a Rede CheckOK revela que haverá possivelmente uma queda “devido a volta das férias e a concentração nos pagamentos de impostos, como IPVA e IPTU. Mas, mesmo assim, o volume de análise de crédito continuará crescendo, apesar da alta no índice de inadimplência, que já havíamos sinalizado no mês de novembro”, explica Siqueira.

A elevação dos níveis de endividamento em janeiro é reflexo da confiança que o consumidor expressou em dezembro, assim como a utilização, em maior escala de novos financiamentos nas compras de Natal e gastos de final de ano. Ao mesmo tempo, o mês de janeiro tem apresentado um novo comportamento do consumidor, que aproveita as liquidações e promoções pós Natal para compras com descontos vantajosos.

Dentre as famílias com dívidas, 52,6% delas têm entre 11% e 50% da sua renda comprometida com o pagamento de dívidas. Para 17% das famílias endividadas esse comprometimento é superior a 50%, enquanto que para 23,2%, menos de 10% está comprometido com o pagamento de dívidas. Para 70,8% das famílias, o principal tipo de dívida continua sendo o cartão de crédito, seguido de longe pelos carnês (24,7%), crédito pessoal (10,8%), financiamento de carro (9,4%) e cheque especial (6%), entre outros.

A Fecomercio acredita que o consumidor deve ser sábio ao fazer novas dívidas. O saudável é que o consumidor não comprometa mais do que 30% de sua renda com dívidas, assim como utilize o cartão de crédito com responsabilidade, pois do contrário irá se tornar inadimplente e pagar os maiores juros do mercado.

Para os economistas da instituição, a expansão da demanda do consumidor por crédito em 2010 foi impulsionada pelas condições favoráveis de crédito às pessoas físicas – as quais vigoraram ao longo de todo o ano –, pelo elevado grau de confiança dos consumidores e pelo bom momento vivido pelo mercado de trabalho, com a taxa de desemprego atingindo níveis recordes de baixa ao mesmo tempo em que se avançou o grau de formalização das relações trabalhistas.

O número de famílias com contas em atraso também apresentou queda, passando de 17% em novembro, para 13% em dezembro. No comparativo com dezembro do ano passado, o percentual havia alcançado 20%.

O resultado é reflexo direto da melhoria dos índices de confiança do consumidor, da queda da taxa de desemprego, da entrada dos recursos do 13º. salário, além da crescente oferta de crédito, aliada à leve redução nas taxas de juros.

Outro ponto positivo observado com a queda desse índice é o reflexo da preocupação das famílias com os gastos de começo de ano, o que demonstraria o aprendizado do consumidor em relação à economia doméstica.

De acordo com o professor de economia da FGV-EAESP, Evaldo Alves, a razão dessa queda é o crédito consignado. “Pelo fato de a prestação ser descontada na folha de salários, há pequenos riscos para os bancos. Vale ressaltar que este cenário dos juros para as pessoas físicas não deverá influenciar na taxa Selic.”

Além disso, o professor ressalta que “as taxas de juros estão caindo no Brasil em decorrência da entrada de recursos externos bem como do aumento de liquidez propiciada pelas autoridades monetárias. No entanto, o consumidor deverá utilizar o crédito apenas para compras de bens de consumo duráveis, não utilizando o mesmo para financiar os gastos correntes. Sempre lembrando que o comprometimento da renda mensal com financiamento não deverá ultrapassar o limite de 30% para que não haja o risco de inadimplência.”

A tendência, segundo Alves, é que a queda nos juros para pessoas físicas permaneça, sobretudo, para o crédito consignado.

“O mercado encontra-se em nível de estabilidade, com as atividades econômicas restabelecidas, as vendas financiadas de automóveis seguindo em sua total normalidade e o consumidor demonstra mais maturidade, pois vem assumindo compromissos dentro de sua capacidade de pagamento. Prova disso é que o atual índice de inadimplência, de 3,4%, é inferior ao de agosto de 2008, quando estava em 3,74%, período referente à pré-crise financeira internacional”, avalia Décio Carbonari de Almeida, presidente da Anef.

Para quem tem veículo flex, a dica é fazer uma conta simples na hora de abastecer. “Divida o preço do álcool pelo da gasolina. Resultados inferiores ou até 70% dão vantagem para o álcool, mais que isso o derivado do petróleo é a melhor opção”, explica Eduardo Lopes, coordenador de Produto do Ticket Car. “Vale a pena lembrar que mesmo nos casos de vantagem econômica para a gasolina, o etanol é sempre ecologicamente mais indicado”, completa.

Nos outros Estados

No restante do país, já chega a nove o número de localidades onde o etanol é mais vantajoso.  O combustível vegetal recuou 2,85%, passando a custar em média, R$ 1,91 o litro. Essa é a terceira queda consecutiva no preço do álcool, que juntas chegam a 10,61% de economia no bolso do consumidor. Os demais combustíveis permaneceram estáveis, com variações inferiores a 0,5%.

São Paulo lidera a lista de vantagem para abastecimento com álcool, a diferença sobre a gasolina é de 57%, seguido de Goiás e Paraná, com vantagens de 58% e 61%, respectivamente. Mesmo assim, na maior parte do País quem tem veículo flex deve optar pelo derivado do petróleo. “É preciso tomar cuidado, pois, apesar de mais barato, a autonomia do veículo com o álcool é, em média, 30% menor”, explica Lopes.