Muitas pessoas têm dúvidas na hora de adquirir um imóvel. Neste momento, surgem questionamentos sobre qual a melhor opção: alugar, adquirir um consórcio ou tentar financiamento imobiliário? Essa dúvida torna a decisão ainda mais difícil.
Para Marcus Ferraz, diretor de estratégia comercial da Sagace, consultoria em crédito imobiliário, os imóveis tem tido valorização acelerada, a oferta de imóveis em vários padrões construtivos e econômico acentua a regularização do déficit habitacional e torna aquecível a construção do sonho da casa própria. “Hoje o mercado brasileiro experimenta uma avalanche de produtos financeiros na área de crédito imobiliário, mais de 240, e é justamente isso que dificulta o processo de escolha”, avalia o executivo. Segundo ele, o importante é ter em mente, com clareza, que os originadores de crédito (banco, financeira, administradora de consórcio) ao desenvolverem produtos consideram basicamente necessidades especificas de públicos muitas vezes específicos, por exemplo, produto para público jovem ou produto para melhor idade ou ainda para determinada classe como caminhoneiros e ao adquirí-los o consumidor deve estar ciente de tudo o que o irá impactar no futuro. O certo, é que cada produto tem características próprias e cada cliente também as tem, obter a junção entre estes perfis é o que aparentemente é simples, e é onde reside o maior risco e onde os sonhos se transformam em pesadelos.
Segue análise do executivo das três situações distintas:
Aluguel – Ideal para pessoas que estejam impedidas de obter o crédito, por restrição financeira (inclusão em órgãos de proteção ao crédito), restrição a idade (pessoas com limite de idade extrapolado ou muito próximo) ou não tenham renda familiar que suporte o financiamento. É importante entender que pessoas nesta última condição, terão de tomar cuidado ao adquirir ao consórcio, pois ainda que nesta modalidade não seja exigida renda, o contratante terá de avaliar seu planejamento financeiro e observar a capacidade de pagamento. O grande diferencial é que valor pago como aluguel é despesa e não investimento como nas outras modalidades.
Consórcio – Ideal para pessoas que queiram adquirir no futuro o imóvel, tendo suporte financeiro no orçamento e planejamento financeiro adequado ao tempo do contrato. O produto é desenvolvido para gerar o “caixa”. O investimento no consórcio requer analise prévia do custo efetivo total (CET), que dentre outros fatores contempla a taxa de administração (tarifa mensal praticada nos contratos para ressarcimento de despesas do administrador do consórcio).
Financiamento Imobiliário – Ideal para pessoas que desejam usufruir no presente do imóvel. A vantagem mais significativa é a valorização do imóvel frente ao custo financeiro de aquisição (juros, seguros, impostos e taxas), neste aspecto, por exemplo, ao término do período de 5 anos, considerando patrimônio inicial de R$ 60.000,00, aplicando-se o recursos no mercado financeiro e alugando-se imóvel obteremos o resultado a cerca de R$ 137.000,00, porém com a compra financiada do saldo (R$120.000,00) o patrimônio será de R$ 180.000,00 aproximadamente. Outra vantagem bastante importante é que no caso de morte ou invalidez permanente do contratante o contrato é quitado e o bem fica livre da alienação fiduciária.
Desta maneira, o consumidor interessado em construir patrimônio deve avaliar bem a situação atual e planejar ao longo prazo para fazer a melhor escolha, levando em conta todas as variáveis, incluindo a valorização potencial do imóvel, que de acordo com ele, a tendência é estar cada vez mais aquecido.
