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Brasil lidera o ranking de planejamento financeiro

Segundo estudo realizado pela Unilever com a agência BrainJuicer, 60% dos brasileiros planejam suas despesas diariamente, porém apenas 3% consideram o dinheiro importante em suas vidas. A mesma pesquisa foi realizada no México e na Argentina, onde respectivamente, 42% e 31% se preocupam com a programação financeira, sendo que 5% dos argentinos que mais dão valor ao dinheiro.

No Brasil, 50% dos entrevistados alegam organizar suas finanças para evitar stress pessoal e desperdício de tempo, e apenas 5% visam somente o controle de orçamento. Ainda que o pagamento de contas seja a atividade mais planejada diariamente, as pessoas alegaram ter esse costume para poupar contratempos e chateações, não por prazer. 85% se sentem satisfeitos quando destinam o tempo à família, enquanto o controle financeiro perde no índice de insatisfação apenas para as atividades domésticas.

O levantamento constatou que a maioria das populações têm o hábito de planejar, porém vive na expectativa por acontecimentos espontâneos que emocionam e tragam felicidade e novas experimentações. Certos de que as obrigações legais, como finanças estão sob controle, as pessoas se permitem deixar a vida acontecer naturalmente. Questionados sobre como se sentem ao lidar com situações inesperadas, a grande maioria dos entrevistados considera o que é espontâneo divertido e prazeroso.

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Juros do empréstimo ao consumidor são os menores desde 1994

A migração de clientes de linhas de crédito mais caras para financiamentos mais baratos reduziu a taxa de juros paga pelas pessoas físicas em junho para o menor patamar desde 1994. Segundo dados do Banco Central, a taxa média de juros recuou para 40,4% ao ano. No mesmo período do ano passado, estava em 45,6%. A maior parte da queda se deve à redução do “spread” bancário, a parcela que embute risco, impostos e lucro dos bancos, que caiu 7,2 pontos percentuais em junho.

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Vídeo: Comprar ou alugar um imóvel?

Está na dúvida se deve comprar ou alugar um imóvel? Neste vídeo, o consultor financeiro Reinaldo Zakalsk avalia os diferentes perfis de cada consumidor e as maneiras como deve avaliar se o melhor no seu caso é comprar e entrar em um financiamento imobiliário ou se alugar um imóvel. Confira e tire sua dúvida.

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Livro ensina como criar um plano para sua independência financeira

Muito se fala ou se faz piadas sobre o grande poder de consumo das mulheres. Quantas vezes ouvimos dizer que o orçamento está estourado por conta da fúria consumista da esposa ou da parceira. Na realidade, as mulheres, há muito, abandonaram esse defeito e buscam de uma maneira mais consciente, formas de sair do vermelho ou opções de investimento. Muitas delas conseguem driblar as despesas e esticam seu salário, do marido ou de ambos, para que no final do mês, algumas moedas ainda habitem as bolsas, os bolsos e deixem no azul o orçamento doméstico.

Foi pensando nestas mulheres que a Editora Gente lança o livro Fique rica sem culpa – Livre-se dos maus hábitos financeiros que empobrecem sua vida, de Justine Trueman. A autora, hoje com 36 anos, relata que aos 17, leu um livro sobre educação financeira que fez a diferença para ela e deu o start up para a sua independência financeira.

Recheado de dicas e histórias inspiradoras que incentivarão a leitora a mudar as suas atitudes em relação ao dinheiro e a fazer com que ele trabalhe para ela, o livro divide-se em duas partes: “O dinheiro e a mente”, quando fala sobre a relação mulher e dinheiro, traça a psicologia do dinheiro, fala sobre orçamento, dívidas, relacionamentos, filhos e a relação com o dinheiro; e “Assumindo o controle”, que a autora destaca o hábito de economizar e explica como negociar, investir, ações e títulos, portfólios, propriedades, previdência e metas para finanças.

Fique rica sem culpa busca mostrar que o controle financeiro está muito mais próximo de se tornar realidade até para quem acha que sua vida financeira não tem remédio. No livro, a autora ajudará a leitora a aperfeiçoar seu relacionamento com o dinheiro, para que: fique menos estressada; melhore sua qualidade de vida; sinta-se no controle de suas finanças; pare de discutir sobre dinheiro com seu companheiro; lide de maneira mais eficiente com seus filhos sobre essa questão; reconheça os obstáculos psicológicos que a estão impedindo de alcançar suas metas financeiras; entenda os princípios-chave envolvidos na construção de um patrimônio.

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Dicas e cuidados ao realizar o financiamento de um carro a longo prazo

O prazo de financiamento de um carro popular pode chegar até 80 meses no Brasil. Segundo o especialista em finanças e desenvolvimento pessoal do Moneyfit, Antonio De Julio, as pessoas precisam ter mais cuidados quando o assunto é um financiamento de um carro a longo prazo. Segundo ele, é preciso fazer as contas de quanto o veículo vai custar no final do plano, gastos com impostos e seguro. É preciso também avaliar e não comprar somente pelo fato da parcela ser bem menor que o salário ou pela possibilidade do desconto de 50% nas primeiras 12 parcelas.

Dicas para comprar um carro sem riscos de endividamento

O especialista explica que um carro popular deve ser adquirido com o menor número de parcelas. O comprador pode começar com um carro usado mais simples e fazer uma poupança ou um consórcio para quem sabe até negociar à vista o próximo carro.  Poucas pessoas sabem que um veículo zero km desvaloriza cerca de 20% no seu primeiro ano de uso. Para ele, ter uma reserva financeira e planejar a compra é um caminho seguro.

Ele também explica que quando se gasta demais, por exemplo, com a compra de um carro sem planejamento, as contas básicas do dia a dia também podem ser prejudicadas e isso resulta no  endividamento das famílias. Segundo pesquisa da Fecomercio, o grau de endividamento das famílias paulistanas atingiu a maior proporção dos últimos 12 meses, chegando a 52% em julho, contra 42% em junho.

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BC aprova associação do PanAmericano com a Caixa

O Banco Central (BC) aprovou a venda da participação acionária do Banco PanAmericano para a CAIXAPAR, holding de participações da Caixa Econômica Federal. A aprovação do BC era a última etapa para a finalização do negócio. Na operação, anunciada em 30 de novembro de 2009, a CAIXAPAR adquiriu 49% do capital social votante e 20,69% das ações preferenciais do PanAmericano, o que representa 35,54%, do capital social total do banco. A venda inclui um acordo de acionistas, pelo qual a CAIXAPAR passa a participar da governança do PanAmericano.

Para a presidenta da CAIXA, Maria Fernanda Ramos Coelho, as Instituições apresentam sinergias, permitindo desta forma, a expansão através do crescimento por complementaridade e por similaridade, acrescenta forças para que CAIXA atinja seus objetivos e reforça a estratégia de democratizar a oferta de crédito e o processo de bancarização.

A parceria possibilitará a oferta de crédito imobiliário, no PanAmericano, junto ao segmento de baixa renda, utilizando o relacionamento do banco com as classes C, D e E, por intermédio de sua rede de distribuição, que conta com mais de 20.000 agentes e 200 lojas em todo o país.  A estimativa é de que, em cinco anos de parceria, seja consolidada uma carteira de crédito imobiliário, originada pelo PanAmericano, da ordem de R$ 5 bilhões.

Já para a CAIXA, a parceria permitirá a atuação em segmentos nos quais a Instituição não opera, como Arrendamento Mercantil e a ampliação de sua participação no mercado de veículos, no qual o Banco PanAmericano já possui destaque no financiamento e leasing. Adicionalmente, outros aspectos que serão positivamente afetados a partir da parceria é a distribuição de produtos conta corrente e cheque especial e melhoria do sistema de cobrança.

As instituições trabalham também em um projeto de oferecer leasing de equipamentos agrícolas e industriais para pequenas e médias empresas na rede da CAIXA. Outro projeto em fase de implantação, que será acelerado, é a atuação conjunta na área de crédito consignado. A CAIXA e o PanAmericano já estão atuando em parceria, oferecendo empréstimos consignados para funcionários públicos estaduais. Estima-se um incremento da ordem de R$ 2 bilhões, ao final de cinco anos de parceria. Está avançado, ainda, o processo para que as lojas do PanAmericano atuem como correspondentes bancários CAIXA AQUI, possibilitando que clientes façam pagamentos de contas e movimentem ou vejam o saldo do FGTS, dentre outros serviços.

Outras áreas de grande potencial são as de cartões e seguros. Na área de cartões, as equipes trabalham em projetos de cartões pré-pagos, na gestão de cartões híbridos para os segmentos de supermercados e material de construção, além de um programa de recompensas para seus respectivos cartões. Já no segmento de seguros, o PanAmericano está lançando seu seguro habitacional, que será oferecido tanto na rede do PanAmericano quanto nos correspondentes da CAIXA. “A parceria abriu um universo de novas possibilidades para o PanAmericano. Com isso, esperamos acelerar o crescimento do Banco e diversificar nossa carteira, atualmente concentrada no financiamento de automóveis”, afirma Sebastião Sandoval.

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Dicas para evitar fraudes bancárias pela internet

Imagine sua vida sem internet. Para o crescente número de consumidores que usam essa ferramenta para realizar operações bancárias, ficar sem internet traria inconvenientes como levar dinheiro na bolsa para realizar uma transferência ou, num dia com pouco tempo disponível, ter de ir a uma agência para fazer uma transação.

As conveniências da internet são tantas que a participação das transações bancárias dobrou de 10% para 20% do total entre 2003 e 2009, subindo de 2,6 bilhões para 9,3 bilhões. Para usufruir delas sem problemas, o consumidor deve ficar atento para não cair em armadilhas de fraudadores. Pensando nisso, a FEBRABAN fez algumas dicas para os consumidores-internautas:

  • Mantenha atualizados os antivírus no computador usado para acessar os serviços bancários;
  • Troque sua senha de acesso ao banco na internet periodicamente;
  • Só use equipamentos confiáveis. Não faça operações em equipamentos públicos ou que não tenham programas de antivírus atualizados e nem em equipamentos que você desconheça, pois fraudadores usam programas, como os Cavalos de Tróia, que capturam informações do cliente;

Ø       Quando receber um e-mail:

o        Apague sem abrir, os não solicitados e que você não tenha absoluta certeza de que procedem de fonte confiável;

o        Mesmo que a mensagem pareça confiável, não execute aplicações e nem abra arquivos de origem desconhecida sem fazer a verificação por meio do sistema antivírus atualizado;

o        A verificação deve ocorrer mesmo se a mensagem for enviada por remetente conhecido, pois pode conter vírus, Cavalos de Tróia e outras aplicações prejudiciais sem que o remetente saiba disso;

o        Quando em dúvida, contate seu banco.

Ø       Use um sistema operacional oficial. Sistemas e programas pirateados podem trazer algum programa espião;

Ø       Se utilizar provedor de acesso a internet, certifique-se de que ele seja confiável;

Ø       Utilize sempre as versões de browsers (programas de navegação) mais atualizadas, pois geralmente incorporam melhor os mecanismos de segurança;

Ø       Tome cuidado especialmente com arquivos e endereços obtidos em salas de bate-papo (chats). Alguns deles são frequentados por hackers;

Ø       Evite sites arriscados e só faça downloads (transferência de arquivos) dos que você sabe que são confiáveis;

Ø       Verifique se o endereço do site acessado começa com https:// (diferente do http:// nas conexões normais). A letra ‘s’ antes dos dois-pontos indica que a conexão ao endereço é  segura. Alguns browsers podem incluir outros sinais. Em alguns navegadores, local onde o endereço do site aparece muda de cor, por exemplo, e mostra um cadeado fechado;

Ø       Acompanhe os lançamentos em sua conta corrente. Caso constate qualquer crédito ou débito irregular, entre imediatamente em contato com o banco;

Ø       Por fim, se você estiver em dúvida sobre a segurança de alguma operação, entre em contato com o seu banco e peça orientação. A prevenção é a melhor solução.

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Número de cheques devolvidos e títulos protestados caem em junho

Dados divulgados pela Equifax mostram uma diminuição de 8,18% no volume de cheques devolvidos no mês de junho, em relação a maio. No período, foram registrados 1.617.327 cheques devolvidos, o que representa uma redução de 24,67%, em comparação a junho de 2009. Na comparação por dias úteis, os resultados foram os mesmos, uma vez que os meses de junho de 2010, junho de 2009 e maio de 2010 tiveram igual número de dias úteis.

Para Alcides Leite, consultor do Centro de Conhecimento da Equifax, a redução no volume de cheques devolvidos em junho deve-se à melhoria da renda e ao melhor controle de endividamento das famílias. Em relação ao volume de títulos protestados, os dados mostram uma redução de 11,26% em junho frente a maio e de 29,19% em relação a junho de 2009. Em junho foram registrados 630.397 protestos, contra 710.394 registrados em maio e 796.984 registrados em junho do ano passado.

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Livro traz dicas para ganhar dinheiro na compra e venda de imóveis

A tradição latino-européia de possuir bens de raiz, como também são denominados os imóveis, pode ensinar como o mercado imobiliário ainda é uma área segura tal como uma poupança.

A estabilidade econômica apresentada pelo mercado interno torna cada vez mais seguro o investimento em imóveis, sendo ele um ativo que une garantia com rentabilidade de forma constante, já que sempre haverá compradores dispostos a adquiri-lo, além de agregar um valor que passa de geração para geração.

Para atender aos novos investidores que tentam aprender técnicas extremamente efetiva ou um profissional procurando afiar suas habilidades e até aprender novas, a Editora Saraiva lança o livro Imóveis – Seu Guia para Fazer da Compra e Venda um Grande Negócio.

Neste livro o autor Luiz Calado aborda temas ligados a compra e venda de imóveis, ensina pequenos truques e raciocínios necessários, além de mostrar quais informações são indispensáveis para garantir um investimento seguro e tranquilo. Para isso, Calado apresenta estratégias essenciais para quem deseja se preparar para a compra do primeiro imóvel e também para aqueles que enxergam os imóveis como uma opção de investimento.

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Procura por crédito cresceu 16,6% no primeiro semestre

A quantidade de pessoas que procurou crédito durante os primeiros seis meses de 2010 cresceu 16,6% em relação ao mesmo período do ano passado. É o que apontou pesquisa sobre demanda do consumidor por crédito da Serasa Experian que, na comparação com o mês de junho de 2009, acusou elevação de 4,1%.

Na comparação com maio de 2010, a procura do consumidor por crédito registrou queda de 10,2%. O fato do Dia das Mães (em maio) ser mais forte em termos de vendas a prazo, financiadas a crédito, do que o Dia dos Namorados (em junho), e a realização de jogos da seleção brasileira em 3 dias úteis de junho, contribuíram para a dimunuição da procura do consumidor por crédito no mês passado, avaliam os economistas da Serasa Experian.

Todas as faixas de rendimento pessoal mensal apresentaram avanços em sua procura por crédito durante o primeiro semestre de 2010. O crescimento mais acentuado foi obtido pelos consumidores de menor renda, cujos ganhos mensais não ultrapassam os R$ 500,00 (alta de 26,6%). Em seguida, os consumidores com rendimentos mensais acima de R$ 10.000,00 avançaram 25,7% em sua procura por crédito nos seis primeiros meses de 2010. Já os consumidores com ganhos mensais entre R$ 5.000,00 e R$ 10.000,00 apresentaram crescimento de 21,2% em termos de demanda por crédito no primeiro semestre deste ano. As faixas intermediárias de rendimento também acusaram elevações, porém inferiores a 20% ao longo deste mesmo período de comparação.

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